Procédure pour les chèques retournés

Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte bancaire, votre banque l’envoie à la banque qui détient le compte sur lequel il a été tiré. Si le titulaire du compte dispose de fonds suffisants pour couvrir le chèque, la banque qui détient le compte envoie l'argent à votre banque et celle-ci crédite cet argent sur votre compte. Toutefois, s’il n’ya pas assez de fonds pour couvrir le chèque, l’autre banque le renvoie à votre banque. Chaque banque a ses propres procédures de traitement des chèques retournés, mais dans la plupart des cas, les personnes qui écrivent des chèques sans provision et des personnes qui déposent des chèques de retour finissent par payer des pénalités.

Chèques retournés

La Réserve fédérale facilite les transferts de fonds entre banques. Lorsqu'une banque refuse d'honorer un chèque en raison d'un manque de fonds, cette banque doit payer des frais administratifs à la Réserve fédérale pour avoir restitué le chèque à la banque qui a accepté le dépôt. Pour couvrir ces coûts et dissuader les titulaires de comptes de rédiger des chèques sans provision, les banques calculent des frais de découvert dépassant souvent 30 USD pour les chèques sans provision. De plus, la banque qui a accepté le chèque pour dépôt évalue les frais de chèque retourné sur la personne qui a déposé le chèque. Les frais de chèques retournés sont généralement inférieurs aux frais de découvert, mais peuvent toujours être de 20 $ ou 25 $.

Vérifications de redéposition

Lorsqu'elles reçoivent un chèque, la plupart des banques tentent une deuxième fois de percevoir le paiement de l'article en le renvoyant à la banque sur laquelle les fonds sont prélevés. En théorie, une banque peut continuer à déposer à plusieurs reprises un chèque sans provision, car ni les lois nationales ni les lois fédérales ne limitent le nombre de fois où une banque peut déposer un objet. Toutefois, si le chèque est retourné impayé une deuxième fois, la plupart des banques ne tentent pas de collecter les fonds une troisième fois. à la place, la banque renvoie le chèque à la personne qui l'a déposé. Le déposant et le rédacteur du chèque doivent payer des pénalités chaque fois que le chèque est retourné.

Chèque 21

Auparavant, lorsque vous déposiez un chèque sans provision, votre banque vous renvoyait le chèque, mais depuis 2004, la plupart des banques envoient des copies de chèques plutôt que le chèque. La loi sur les chèques 21 de 2004 permet aux banques de convertir les chèques en images électroniques afin d’accélérer le processus de compensation des chèques et d’éliminer les coûts en réduisant les formalités administratives. Si un chèque est accepté, la banque en imprime une copie et la renvoie au déposant. Ces images de chèques sont des chèques valides. Vous pouvez donc tenter de déposer à nouveau ou d’encaisser un chèque de remplacement.

Mauvais chèques

Les lois des États relatives aux chèques sans provision varient énormément, mais dans la plupart des États, vous pouvez porter des accusations contre toute personne qui vous fait un chèque sans provision s'il ne règle pas l'affaire dans un certain délai. Si vous choisissez de redéposer le chèque, votre banque peut suspendre le chèque pour une durée pouvant aller jusqu'à sept jours ouvrables. La loi fédérale autorise les banques à placer ces réserves dites "d'exception" sur des chèques déjà retournés, au motif que le chèque a été une fois renvoyé afin qu'il puisse à nouveau le faire.