Table des matières:
- Un réalignement se produit vers la retraite
- Réaligner un 401 (k) pour atteindre la diversification
- Réalignement dans le cadre d'une stratégie
- Réalignement basé sur un laps de temps
- Réalignement pour tirer parti des nouvelles opportunités
La nécessité d'équilibrer un portefeuille de retraite peut être causée par plusieurs facteurs. La raison principale est que le participant a atteint l'âge de la retraite et souhaite réduire le risque du portefeuille. D'autres raisons incluent le fait que le plan de retraite est lié à une stratégie de trading spécifique, à une plus grande diversification du portefeuille ou au fait que le participant souhaite recevoir un flux de revenus.
Un réalignement se produit vers la retraite
La forme la plus commune de réalignement du portefeuille d'un 401 (k) est lorsqu'un participant atteint la retraite. Les participants devraient réfléchir à la quantité de fonds nécessaire à la génération 401 (k) et à la somme qu’ils peuvent se permettre de réinvestir. En raison des craintes inflationnistes, le meilleur moyen de s’assurer que le compte croît avec le taux d’inflation est d’investir dans des actions. Il est préférable d'investir dans les espèces ou les quasi-espèces tout l'argent dont vous aurez besoin au cours des deux prochaines années, le reste devant être conservé en actions. Ne transférez pas tout votre argent en espèces afin de générer des flux de trésorerie, sauf si vous avez des investissements extérieurs à utiliser pour vos dépenses.
Réaligner un 401 (k) pour atteindre la diversification
La diversification répartit les risques entre de nombreuses classes d’actifs afin d’améliorer la stabilité des rendements et le ratio risque / récompense. Les participants à 401 (k) devraient envisager au moins trois catégories d’actifs, à savoir les actions, les obligations et les marchés monétaires. Le réalignement devrait avoir lieu au moins tous les trimestres, de sorte que les dividendes et les paiements d'intérêts soient réinvestis selon le ratio que la participante a choisi pour ses catégories d'actif.
Réalignement dans le cadre d'une stratégie
Les participants à 401 (k) peuvent utiliser une stratégie d’achat spécifique pour les investissements.Par exemple, les propriétaires de 401 (k) peuvent décider de détenir des actions uniquement lorsque l'indice des actions Standard and Poor's 500 est supérieur à la ligne de moyenne mobile sur 200 jours. Le réalignement devrait avoir lieu immédiatement et le produit des actions devrait aller à des obligations ou à des comptes du marché monétaire jusqu'à ce que la situation s'inverse. De telles stratégies entraînent souvent une performance supérieure des actions.
Réalignement basé sur un laps de temps
Un réalignement basé sur un calendrier trimestriel ou annuel devrait être évité. Les horaires annuels sont trop lents pour réagir aux événements du marché. Ni les actions ni les obligations ne réagissent aux événements du calendrier et les tendances à long terme ne réagissent pas aux dates du calendrier mais aux événements. Les participants du 401 (k) doivent utiliser des événements de marché tels que des récessions ou des recouvrements, et non des dates de calendrier, pour apporter des modifications en temps voulu à un portefeuille.
Réalignement pour tirer parti des nouvelles opportunités
Les participants 401 (k) doivent redéployer leurs actifs au sein de catégories. Divisez les avoirs en obligations, par exemple, en fonds d'obligations à court, moyen et long terme. Les stocks doivent être conservés dans les catégories de croissance et de valeur. Considérons les stocks d’origine nationale et internationale. Envisagez de posséder une grande partie des actions qui rapportent des dividendes.