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Ceux dont la cote de crédit est mauvaise ont du mal à prouver qu’ils maîtrisent mieux leurs finances, car ils représentent un pari trop risqué pour la plupart des prêteurs. Un prêt garanti peut être la meilleure option pour reconstituer le crédit, car il élimine une grande partie du risque de l'équation. L'emprunteur met en place ses propres actifs ou ses propres fonds. La banque contracte un prêt en utilisant cette garantie et en rend compte les paiements aux bureaux d'évaluation du crédit.
Actifs physiques
Si vous avez des actifs comme une maison ou un véhicule payé, vous n’avez peut-être pas de difficulté à obtenir un prêt garanti de votre banque, même si votre crédit est médiocre. Parce que la garantie du prêt est une valeur que vous ne voudrez probablement pas perdre, le risque pour l’institution prêteuse est moindre. Vous paierez un taux d'intérêt supérieur à celui d'une personne ayant un meilleur crédit, cependant, et votre limite d'emprunt sera probablement inférieure.
Actifs monétaires
Votre argent peut servir de garantie pour des prêts garantis - mais vous devrez accepter de le garder sous clé jusqu'à ce que le moment soit propice. Certains prêts garantis exigent que vous placiez des fonds dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt que l'institution financière détient jusqu'à ce que vous ayez payé le solde du prêt. Une autre option est un prêt constructeur de crédit. Cela met le montant emprunté dans un compte d'épargne ou un CD. Vous remboursez mensuellement la banque, comme convenu, à partir de votre propre compte épargne ou chèque, et recevez le produit du prêt une fois le paiement final effectué.
Banques et caisses populaires
Certaines banques offrent des prêts garantis aux clients existants et nouveaux. De nombreuses caisses offrent des prêts à leurs clients garantis par d’autres dépôts, mais vous devez en être membre pour participer. Si vous trouvez une offre attrayante dans une caisse populaire à laquelle vous n'appartenez pas, vous devrez faire une demande d'adhésion et être approuvé avant de demander le prêt garanti. Avec les banques et les caisses populaires, vous devrez peut-être cautionner le prêt avec de l’argent déposé dans un compte d’épargne ou avec des CD. Alternativement, le prêt lui-même peut être placé sur un compte d'épargne restreint ou sur un CD et mis à disposition uniquement une fois le prêt remboursé.
Prêteurs sur salaire
Les prêteurs sur salaire peuvent offrir un prêt à court terme, garanti par un chèque postdaté que vous fournissez au moment du versement des fonds. Si vous ne revenez pas pour rembourser le montant emprunté en espèces, le prêteur déposera votre chèque. Ces prêteurs sont réglementés au niveau de l’État, leur prévalence et leurs conditions varient donc selon le lieu où vous vivez. Ils n’exigent pas de vérification de leur solvabilité. Par conséquent, tant que vous avez un emploi et un compte bancaire stable, vous êtes généralement approuvé. Toutefois, les frais peuvent être excessifs - généralement 15 $ par 100 $ empruntés sur une période de deux semaines. Cela, combiné à la durée du prêt à court terme, en fait une option dangereuse pour la plupart des emprunteurs.