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Les banques établissent des politiques et des procédures sur la base de manuels d’opérations établis en partie par la réglementation des banques fédérales et par les principes de fonctionnement de la banque. Les politiques et procédures sont conçues pour protéger les actifs des consommateurs tout en établissant des méthodes pour un service client efficace et positif.
Transactions
Les banques sont tenues de vérifier que les transactions sont correctement effectuées pour le bon titulaire du compte et pour le montant correct. Les procédures garantissant cela incluent la vérification de l’identité de la personne qui retire des fonds. Un caissier de banque peut également demander au client de glisser sa carte de guichet automatique et de saisir son code PIN pour vérifier qu’il s’agit bien de la personne. De plus, les banques exigent des cartes de signature qui vérifient les signatures sur les chèques et les bordereaux de retrait en cas de questions ou de préoccupations.
Prêt
Les prêts constituent une part importante des activités bancaires. C’est ainsi que les banques génèrent l’essentiel des revenus. Les emprunteurs doivent remplir des demandes de prêt complètes avec les informations de contact, les numéros de sécurité sociale, les antécédents de travail et de revenus, et se soumettre à une vérification complète de leur solvabilité. Les banques cherchent à éviter les prêts à haut risque pouvant entraîner un défaut de paiement. Si un consultant en prêts détermine que le ratio d'endettement d'une personne est trop élevé ou si ses antécédents de crédit ne sont pas favorables, il doit alors apporter des ajustements au prêt ou le refuser pour protéger les intérêts de la banque.
Des garanties
La plupart des banques sont membres de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Cette organisation a été créée sous l’administration de Franklin D. Roosevelt afin de donner aux consommateurs l’assurance que leurs dépôts sont en sécurité dans les établissements membres. Les banques membres doivent conserver une étiquette et des pancartes indiquant les garanties accordées aux membres de la FDIC aux consommateurs et fournir des informations supplémentaires à la demande. Les biens des consommateurs sont assurés jusqu'à 250 000 $ par bénéficiaire. Le total de tous vos comptes est donc couvert s'il ne dépasse pas 250 000 $.
Faire rapport
Les banques sont tenues de surveiller les transactions importantes. Tout dépôt de plus de 5 000 $ doit être signalé à l'IRS. Les banques doivent également divulguer toute activité suspecte ou anormale pouvant impliquer un blanchiment d'argent ou une autre activité criminelle. Les banques déclarent également tous les intérêts gagnés sur les comptes d'épargne, de marché monétaire et d'investissement. Vous recevrez un 1099 pour tous les intérêts gagnés sur vos comptes qui correspond à ce qui est rapporté.
Produits d'investissement
De nombreuses banques proposent des produits d’investissement alternatifs aux consommateurs. Ces investissements ne font pas partie des produits de la banque et sont souvent des produits de courtage tels que des actions et des obligations ou des produits d'assurance tels que des rentes. Ces produits sont proposés par des particuliers titulaires d'une licence qui sont licenciés par l'intermédiaire d'une société de courtage auxiliaire au sein de banques. Une partie de la politique concernant les produits d’investissement consiste à informer les consommateurs que ces produits ne sont pas assurés par la FDIC.