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La mise à niveau de la sécurité sociale est une fonctionnalité offerte par certains régimes de retraite privés qui peut permettre de prendre une retraite anticipée. Alors que son nom fait référence à la sécurité sociale, le nivellement ne ne pas affecter vos prestations de retraite de la sécurité sociale en aucune façon. C'est tout simplement un moyen de compléter votre revenu par des prestations de retraite jusqu'à ce que vous demandiez et commenciez à recevoir la sécurité sociale.
Exigences de mise à niveau
La mise à niveau a deux exigences principales: vous devez être éligible pour recevoir des prestations du régime de retraite de votre employeur et vous devez fournir à votre employeur un montant écrit des prestations SSA estimé. Bien que l'estimation soit généralement basée sur les prestations disponibles à 62 ans, certains régimes acceptent une estimation des prestations disponibles à l'âge de la retraite. Ces informations sont disponibles en ligne sur le site Web de la sécurité sociale ou dans votre bureau SSA local.
Comment ça marche
Leveling tente d’équilibrer votre revenu mensuel avant et après l’atteinte de l’âge normal de la retraite de votre entreprise. Pour ce faire, vous complétez temporairement les paiements mensuels de prestations de pension sous forme de pourcentage ou du montant total de vos prestations de sécurité sociale estimées avant que vous ne soyez éligible pour bénéficier de la sécurité sociale. Une fois que vous commencez à recevoir des prestations SSA, les paiements de pension mensuels sont réduits de manière permanente du montant du supplément.
Un scénario commun
Par exemple, supposons que vous souhaitiez prendre votre retraite plus tôt. Une estimation écrite indique que vous recevrez des prestations SSA de 1 200 USD par mois à 62 ans et que vous avez droit à 2 000 USD par mois de prestations de retraite. Si votre régime de retraite complète 50% de l'estimation de la SSA, vous recevrez 2 600 $ par mois - 2 000 $ de votre pension et 600 $ de revenu supplémentaire - de votre régime de retraite jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite. Une fois que vous commencez à recevoir des prestations SSA, vos prestations de retraite mensuelles diminueraient de 600 $ et le complément mensuel prendrait fin. Cependant, vos revenus - 1 200 dollars de sécurité sociale et 1 400 dollars de pension - resteraient les mêmes.
Considérations
Le nivellement de la sécurité sociale ne sera pas une option si vos prestations de retraite anticipée sont inférieures à vos prestations de sécurité sociale estimées. En outre, si votre société cesse de fonctionner à 62 ans et que vous devez alors faire une demande de sécurité sociale, le montant que vous recevrez sera considérablement inférieur à celui que vous recevriez en attendant l’âge de la retraite et même plus élevé que si vous attendiez jusqu’à 70 ans.