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Être un prêteur d'argent dur implique un certain risque, mais ouvre une nouvelle façon d'investir dans l'immobilier. Les investisseurs immobiliers aiment être un prêteur fort en raison de la flexibilité et du contrôle qu’ils offrent ainsi que de la possibilité de générer des taux de rendement supérieurs à la moyenne.
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Déterminez la source de votre investissement. Utiliserez-vous l'argent que vous avez en épargne pour faire votre investissement ou investissez-vous dans un véhicule de retraite tel qu'un IRA autogéré? Si vous souhaitez en savoir plus sur la capacité d’être un prêteur d’argent fort ou un investisseur fondé sur la fiducie utilisant les actifs de l’IRA, consultez la section Ressources ci-dessous pour obtenir des informations supplémentaires.
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Si vous investissez avec un acte de fiducie ou une entreprise d’argent dur, vous devez respecter un montant minimal d’investissement. Certaines ne coûtent que 5 000 dollars, d’autres 100 000 dollars. Déterminez votre niveau de risque et votre niveau de risque lors de votre premier investissement. Rappelez-vous: vous pouvez toujours investir plus tard dans un autre accord.
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Si vous envisagez de devenir votre propre prêteur d'argent dur, vous aurez probablement besoin de plus de liquidités que si vous investissiez dans une entreprise d'actifs de fonds ou de fiducie. Vous aurez également besoin d’une mémoire cache de professionnels de l’immobilier et du droit pour vous aider dans vos tâches telles que la rédaction de documents de prêt, la souscription, les évaluations, les services liés aux titres de propriété et les services de prêt.
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Une fois que vous avez déterminé la source des fonds et que vous devenez un prêteur fort en tant qu’entreprise d’investissement fiduciaire ou que vous deveniez un prêteur direct, vous pouvez passer à la recherche de l’entreprise ou rechercher des opportunités de prêt.
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En effectuant une recherche en ligne, vous pouvez trouver de nombreuses sociétés de prêt d’argent dur et des sociétés d’investissement ayant une valeur fiduciaire offrant des possibilités d’investissement. Si vous localisez des entreprises dans votre pays d'origine, vous pouvez visiter leurs bureaux et commencer votre processus de diligence raisonnable. N'ignorez pas le processus d'entrevue: placeriez-vous des milliers de dollars dans une entreprise ou une personne avec laquelle vous n'avez jamais parlé?
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Demandez à la société de prêt d’argent fort ou d’acte de fiducie son processus de souscription, ses directives de ratio prêt / valeur (VT), son minimum d’investissement, son nombre d’années, son processus de défaillance et les entités qui réglementent ses pratiques commerciales dans son État.
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Contactez l’organisme de réglementation de la société de prêt d’argent fort dans leur État et renseignez-vous sur toutes les plaintes passées ou en suspens. Cette information est publique.
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Demandez des références d’investisseurs actuels avec les sociétés de prêt d’argent dur que vous interviewez. S'ils ne peuvent pas fournir de références, passez à une autre entreprise.
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Demandez une copie de leurs documents de prêt génériques et de leurs contrats de gestion de prêt pour les examiner. Celles-ci varieront considérablement d'une entreprise à l'autre et il est utile de savoir à quoi s'attendre de chaque entreprise que vous envisagez. Ces documents indiqueront la durée du prêt en argent dur auquel vous participez, qu’il s’agisse d’une opération fractionnée (une transaction dans laquelle vous êtes mis en commun avec le montant total du prêt), le taux d’intérêt que vous recevrez, la fréquence des transactions. paiements d’intérêts et mode de paiement, provisions pour défaut et remboursement de capital. Si quelque chose ne vous semble pas clair, n'hésitez pas à demander des éclaircissements au cabinet. Si vous envisagez de devenir un prêteur solitaire en solo, examinez tous les documents de prêt rédigés par votre avocat et demandez des éclaircissements sur tout élément que vous ne comprenez pas.
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Si vous avez décidé de devenir vous-même un prêteur sans avoir recours à une firme, vous devrez constituer votre propre équipe de professionnels pour vous aider à conclure les transactions. Ces professionnels peuvent inclure un avocat en droit immobilier, un expert-comptable, un évaluateur, une société de gestion de titres, une société de gestion de prêts (si vous ne souhaitez pas gérer le prêt vous-même) et un agent immobilier.
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Vous trouverez peut-être utile de contacter d'autres investisseurs immobiliers de votre région pour les aider, en localisant ceux qui ont besoin de prêts en argent et en les orientant vers les professionnels qualifiés mentionnés ci-dessus. La section Ressources ci-dessous contient un lien vers la National Real Estate Investors Association, qui compte des sections dans tout le pays.
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Si vous décidez d’être un prêteur solitaire en solo, sachez que le risque est généralement perçu comme étant plus important que de devenir un investisseur fractionné. Un prêt d’argent dur fractionné ou un acte de fiducie fractionné en est un qui permet à plusieurs investisseurs de mettre leur argent en commun pour compenser le montant du prêt. Si un prêt est en souffrance et que vous êtes le seul prêteur, vous serez responsable de la gestion de l'intégralité du processus de recouvrement et de défaillance.
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Que vous deveniez un prêteur d'argent dur par le biais d'une entreprise ou par vous-même, le processus de recherche et de diligence raisonnable pour les transactions est sensiblement le même. Vous voudrez examiner les critères pour chaque prêt séparément.
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Les rendements des prêts en argent dur varient considérablement. Les fourchettes normales pour les premiers actes de confiance (hypothèques de premier rang) sont généralement comprises entre 8 et 12% par an. Si le prêt auquel vous envisagez de participer ou de vous accorder est un deuxième acte de fiducie ou d’hypothèque, les taux d’intérêt sur ceux-ci peuvent varier de 10 à 18%. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le risque est élevé. Vous êtes récompensé en tant qu'investisseur pour avoir pris un risque plus élevé avec un taux d'intérêt proportionnellement plus élevé.
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Demander toute documentation justificative disponible pour le prêt / la propriété. Les documents couramment disponibles pour votre examen sont une évaluation de la propriété, des documents financiers de l'emprunteur (états financiers, déclarations fiscales, etc.) et des photos de la propriété. S'il n'y a pas de documentation disponible ou si la société / l'emprunteur en argent fort refuse de partager l'un de ces documents avec vous, cela peut indiquer que vous devriez envisager une autre société ou passer à une autre opportunité de prêt.
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Une fois que vous avez examiné les documents et effectué votre propre diligence raisonnable sur le dossier de prêt, vous pouvez décider s'il convient d'investir dans cette opportunité ou d'attendre qu'une autre apparaisse. Si vous souhaitez participer, vous devez informer l’emprunteur ou la société d’investissement ayant un acte de fiducie ou de prêt d’argent dur de votre intérêt.
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Une fois que vous avez indiqué un intérêt à la société de prêt d’argent fort ou à l’emprunteur (si vous prêtez seul), vous devrez placer le montant de votre investissement choisi en entiercement. Cela implique généralement l'envoi d'un chèque ou d'un virement à la société de prêt d'argent dur ou directement à une société de titres.
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Une fois que la société en titre a fermé l'entiercement et financé le prêt, votre intérêt commencera à s'accumuler. Vous devriez également recevoir une copie de l'acte de confiance enregistré de la part de la société de gestion, qui vous nommera prêteur. Ayez de la patience, car les actes enregistrés peuvent prendre jusqu'à six semaines pour être traités dans des comtés plus vastes. Si vous n'avez pas reçu d'acte de confiance enregistré dans les six semaines, il est conseillé d'appeler votre société de prêt d'argent dur ou votre représentant de la société en titre et de vous renseigner.
Étape
Vous venez de devenir un prêteur d'argent dur. Décider des sources de financement, investir avec une entreprise de prêt d’argent dur ou en solo, rechercher une entreprise, faire preuve de diligence raisonnable en matière d’opportunités d’investissement et conclure un prêt d’argent solide, ne sont pas des tâches à prendre à la légère. N'oubliez pas que rien ne remplace une recherche approfondie et que vous ne devriez jamais vous sentir mal à l'aise de poser des questions. C'est votre argent et le prêt d'argent présente de nombreux avantages, mais n'oubliez pas les risques associés.