Table des matières:
- "Moyenne" contre médiane
- Home Equity: avoir les deux manières
- Les dégâts de la récession
- Le "nombre" moyen
Le montant de l’épargne-retraite de la personne "moyenne" est très variable selon le niveau de revenu et le lieu de résidence. Que l’équité à la maison soit ou non incluse est un élément essentiel, car bien que beaucoup d’Américains se considèrent aisés si leur logement est entièrement payé, ils n’ont peut-être que très peu d’épargne en espèces ou d’épargne-retraite. Les ultra-riches biaisent également les données; Néanmoins, il existe certaines lignes directrices qui dessinent une image des retraités américains.
"Moyenne" contre médiane
Comprendre la différence entre les chiffres moyen et médian est essentiel pour comprendre ce que l'actif "moyen" a de la retraite. Parce que la moyenne ajoute simplement chaque valeur nette et divise par le nombre de personnes, les personnes disposant d'une valeur extrêmement élevée faussent les données à la hausse. La médiane est un meilleur indicateur de la richesse du retraité "moyen" et est facile à comprendre. La Réserve fédérale américaine établit une liste du plus petit au plus grand des avoirs nets et prend le nombre du milieu (ou la moyenne des deux nombres du milieu). Semblable à une courbe en cloche, les données les plus similaires ont tendance à être au milieu, et c’est pourquoi la médiane est meilleure.
Home Equity: avoir les deux manières
Malheureusement, les enquêtes officielles sur la valeur nette et l'épargne des ménages sont rares. Le dernier sondage gouvernemental avait été achevé en 2007, avant la récession. En 2007, la Réserve fédérale a indiqué que l’avoir net médian des retraités était de 533 100 $. Comme ce chiffre inclut la valeur nette de la maison, il comprend un pourcentage élevé d’argent qui ne peut pas être facilement converti en espèces. Le service de recherche du Congrès a rapporté en 2007 que la valeur médiane de tous les comptes des personnes âgées de 65 ans et plus était de 60 800 dollars (sans prise de possession de la propriété). En 2009, l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a mis à jour ce chiffre afin d’inclure le montant moyen de l’épargne en vue de la retraite de 56 212 $ pour les personnes âgées de 65 à 75 ans. Par conséquent, ces retraités pourraient avoir besoin de vendre ou d’hypothéquer leurs maisons pour exploiter ces ressources.
Les dégâts de la récession
En 2011, la Réserve fédérale a annoncé que "la valeur nette des ménages d'une famille américaine moyenne avait diminué de 23%" entre 2007 et 2009, selon un article publié sur le site Internet de CNN, Money. Le rapport de la Fed indique également que les familles américaines ont commencé à consacrer de l'argent à l'épargne au lieu de dépenser et de réinjecter de l'argent dans l'économie. Contrairement à un rapport populaire, la Fed a également noté que "les familles figurant dans les 10% les plus riches" ont enregistré une baisse moyenne de 13%, tandis que "les familles dont le revenu est inférieur au revenu médian national" ont vu leurs bénéfices augmenter. La Réserve fédérale effectue rarement des enquêtes sur la valeur nette des ménages. Cependant, étant donné que les retraités ont souvent le plus d’épargne et que la valeur nette de leur maison est accumulée, il est juste de supposer que leurs avoirs ont également souffert, en particulier si la plus grande partie de leurs avoirs nets était concentrée dans la valeur nette de la maison.
Le "nombre" moyen
Les chiffres sont clairs: économiser tôt génère la plus grande épargne-retraite et votre maison n’est peut-être pas le véhicule de placement le plus sûr. Le rapport de la Réserve fédérale a noté que le revenu médian et l'âge ne sont pas toujours un bon prédicteur de la valeur nette future. Bien que les personnes à revenu élevé aient généralement des avoirs nets plus élevés, elles peuvent s’endetter davantage sur des prêts hypothécaires coûteux. Ils peuvent aussi vivre dans des zones plus chères, ce qui leur permet de faire moins d’économies. Néanmoins, il est clair que les retraités américains s'attendent à utiliser leur maison comme ressource de retraite.