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Lorsque vous êtes sur le marché pour une police d'assurance-vie, vous avez le choix entre une police d'assurance temporaire, moins chère mais ne générant aucune valeur monétaire, et un régime permanent tel qu'une vie entière, universelle ou variable. Avec les régimes permanents, vous avez la possibilité de renoncer à la police pour sa valeur de rachat accumulée. Vous devez prendre en compte un certain nombre de facteurs avant de décider de renoncer à une police d'assurance permanente.
Identification
La remise d’argent d’une police d’assurance vie signifie simplement que vous acceptez de la renvoyer à la société émettrice en échange de tout argent accumulé au fil du temps. Tous les frais de rachat spécifiés dans le contrat seront soustraits du montant que vous recevrez. Vous pouvez résilier la police pour n’importe quel motif, par exemple si vous avez besoin de l’argent pour couvrir un besoin spécifique, si la prime est inabordable ou si vous estimez ne plus avoir besoin de la police.
Impact
L’abandon d’une police d’assurance vie a pour conséquence que votre famille risque de perdre la sécurité financière que l’assurance vie peut lui procurer en cas de décès. Si vous décidez ultérieurement de souscrire une nouvelle police, vous devrez peut-être payer une prime beaucoup plus élevée, car les compagnies d’assurance basent leurs taux en grande partie sur votre âge à la date d’émission. Si votre santé a décliné, vous ne pourrez peut-être pas obtenir de couverture du tout. De plus, tout montant que vous recevez en sus des primes que vous avez payées au fil du temps est généralement considéré comme un revenu imposable par l'IRS.
Les méthodes
Dans la plupart des cas, vous pouvez résilier votre contrat en le renvoyant simplement à la société accompagné d’une lettre indiquant votre intention de le faire. Une autre option consiste à effectuer une transaction appelée règlement à vie. Avec un règlement viager, vous acceptez de vendre votre contrat à un tiers pour un montant supérieur à la valeur de rachat mais inférieur au montant nominal. Les vendeurs doivent être certains que la société de règlement viager est réputée et offre un prix juste pour la police.
Alternative de prêt
Si vous avez besoin de fonds rapidement mais que vous ne voulez pas nécessairement renoncer à votre protection d'assurance vie, une autre solution consiste à emprunter sur la valeur de rachat accumulée du contrat. Vous pouvez emprunter à un taux d'intérêt relativement bas et vous n'êtes pas obligé de rembourser l'argent. Toutefois, tout montant plus les intérêts qui n’ont pas été remboursés au moment de votre décès sera déduit du montant nominal de la police, ce qui signifie que vos bénéficiaires recevront moins d’argent.