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Une fiducie pour besoins spéciaux est un outil de planification successorale conçu pour prendre soin d'une personne présentant une déficience mentale ou physique importante vérifiée sans affecter les prestations de supplément de sécurité et Medicaid. Amos Goodall, avocat et conseiller juridique auprès de personnes âgées, a déclaré dans un article publié en 2013 sur Bankrate.com dans un article publié en 2013 sur Bankrate.com que "la création d'un la confiance n’est pas un projet à faire soi-même. " Une orientation professionnelle est essentielle.
Comment ça marche
Selon Heath Burch du Special Needs Planning Center de Kansas City, dans le Missouri, la confiance envers un tiers est la confiance la plus courante. Avec ce type, vous créez la structure de fiducie, vous la financez avec un montant minimal maintenant, puis vous désignez des actifs de succession, tels qu'une assurance-vie, votre maison ou un héritage en espèces, pour financer la fiducie après votre décès. D'autres personnes, comme un grand-parent, un membre de la famille élargie ou un ami, peuvent également désigner dans leur testament des actifs destinés à la fiducie. Le fiduciaire peut ensuite utiliser des fonds pour compléter le revenu provenant des prestations SSI et Medicaid, et payer des prestations telles que des préposés aux soins personnels, des vacances, des études et des loisirs.
Choisissez un avocat
Parce qu'un seul mot erroné peut annuler la confiance, il est essentiel de travailler avec un avocat pour établir les documents juridiques requis. L’Alliance nationale pour la maladie mentale vous recommande de rechercher et d’interviewer un certain nombre de candidats afin de trouver le meilleur avocat disponible. Déterminez si l'avocat a de l'expérience dans les fiducies pour besoins spéciaux, s'il est au courant des règles de sécurité sociale, de Medicaid et du département de la santé mentale, et faites le suivi de toute référence fournie par celui-ci.
Nommer un fiduciaire
Faites très attention lorsque vous choisissez un fiduciaire, à la fois parce qu’un fiduciaire dispose de pouvoirs discrétionnaires étendus et du pouvoir de gérer la fiducie et de distribuer ses actifs pour le compte du bénéficiaire, et qu’une administration efficace demande beaucoup de travail. NAMI vous recommande de nommer un membre de la famille en tant que fiduciaire principal et un administrateur de confiance professionnel en tant que co-fiduciaire. En faisant cela, vous avez quelqu'un qui peut être réactif et attentif aux besoins du bénéficiaire et quelqu'un qui connaît bien les tâches de gestion et d'administration de la confiance.
Financer la fiducie
Estimez le montant dont le bénéficiaire aura besoin, précisez les sources de financement et incluez-les dans votre testament. Commencez par estimer les fonds nécessaires pour prendre soin du bénéficiaire tant que vous êtes encore en vie, puis identifiez les actifs restants à utiliser pour financer la fiducie. Si vous avez besoin d’aide, le Centre MetLife de planification des besoins spéciaux dispose d’un calculateur gratuit pour l’estimation des dépenses. Selon Nolo.com, vous pouvez désigner presque tous les types de biens ou d’actifs, y compris les biens immobiliers, les actions, les collections de valeur et les bijoux. Après avoir financé la fiducie, rédigez une lettre d’intention et joignez-la à la fiducie. Dans celui-ci, spécifiez comment vous voulez que les fonds soient utilisés et incluez des notes sur les goûts et dégoûts du bénéficiaire.