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Vous pouvez transférer de l'argent entre comptes bancaires en utilisant différentes méthodes, notamment la rédaction de chèques, les virements en ligne ou les virements électroniques. Les banques doivent se conformer à la réglementation fédérale en matière de dépôts et de transferts et ne peuvent pas conserver votre transfert indéfiniment. Toutefois, selon la méthode utilisée pour transférer votre argent, le processus peut prendre quelques minutes, voire plusieurs jours.
Transferts de papier
Les virements sous forme de chèques sur papier et de bordereaux de dépôt prennent souvent plus de temps que d’autres types de transactions en raison des heures de fermeture des banques. La réglementation bancaire fédérale permet à chaque banque de déterminer sa propre heure limite de fin de journée et le jour ouvrable dans de nombreuses banques se termine à 14h00. Les transactions effectuées après l'heure limite ne sont pas traitées avant minuit à la fin du jour ouvrable suivant. Par conséquent, si vous écrivez un chèque après 14 heures coupure vendredi, pour transférer de l’argent sur votre épargne, il ne sera pas crédité sur votre compte jusqu’à tard le lundi soir. Le transfert prendrait quatre jours si le lundi tombait un jour férié.
Transferts électroniques
Lorsque vous transférez de l'argent entre vos comptes à l'aide de votre banque en ligne ou d'un guichet automatique, le transfert prend effet immédiatement. Toutefois, les banques doivent encore remplir tous les documents relatifs aux transactions de la journée afin d’équilibrer tous leurs comptes, ce qui signifie que la banque doit cesser de traiter les dépôts électroniques à un moment donné. Par conséquent, bien que de nombreuses banques n’utilisent pas l’heure limite régulière pour les dépôts électroniques, vous devez généralement faire face à une certaine heure limite, même si elle se produit le soir après la fermeture de la banque pour la journée. Les transferts électroniques effectués après l'heure limite ne sont pas traités avant le jour ouvrable suivant.
Autres banques
Lorsque vous transférez de l'argent entre banques à l'aide de chèques papier, le traitement de votre virement peut prendre plusieurs jours. Les banques de réserve fédérales régionales facilitent le transfert d’argent entre les banques et il faut parfois plusieurs jours pour que votre chèque papier passe par la réserve fédérale et parvienne à une autre banque. Les banques peuvent légalement imposer une retenue de deux jours ouvrables sur la plupart des chèques, bien que les chèques de plus de 5 000 dollars soient souvent soumis à une retenue de sept jours ouvrables. Si vous transférez de l'argent sur un compte ouvert depuis moins de 30 jours, la banque destinataire peut conserver les fonds pendant neuf jours ouvrables au maximum.
Fils
Vous pouvez transférer de l'argent entre les banques en organisant un virement bancaire. Pour ce faire, vous devez payer des frais et fournir à votre banque le numéro de compte et le numéro de routage de la banque de destination. Les virements électroniques sont traités par la réserve fédérale et celle-ci cesse d'accepter des fonds virés après 16 heures. Si vous soumettez une demande de virement avant cette heure, le transfert s'effectue normalement le même jour ouvrable. Cependant, les virements internationaux doivent généralement passer par une banque internationale intermédiaire et leur traitement prend généralement deux jours ouvrables.