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Transférer un IRA traditionnel en un Roth IRA est une solution financière sensée pour de nombreuses personnes. Vous pourriez économiser beaucoup d'argent sur les impôts à long terme. Cependant, vous devez savoir qu'il existe des restrictions et des pénalités à prendre en compte avant de prendre la décision de reporter un IRA traditionnel sur un Roth IRA.
Étape
Comprendre les différences entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. Les contributions à un IRA traditionnel sont déductibles pour certains investisseurs, tandis que les contributions à un Roth IRA ne le sont pas. Cependant, les distributions d'un IRA traditionnel sont imposées, tandis que les distributions de Roth IRA ne sont pas imposées. Vous devez vous demander si vous préférez payer des impôts maintenant ou à la retraite.
Étape
Considérez les limites de revenus sur les IRA classiques et Roth. Si votre revenu est dans les six chiffres, vérifiez auprès de l'Internal Revenue Service. Vous ne pouvez pas ouvrir ou contribuer à un Roth IRA si vous gagnez trop d’argent cette année-là. Le montant des contributions peut également être réduit pour certains niveaux de revenu. Tout le monde peut contribuer à un IRA traditionnel, mais les personnes à revenu élevé peuvent ne pas être en mesure de déduire la contribution de leurs impôts.
Étape
Considérez les limites d'âge sur les traditionnels et Roth IRA. Vous n'êtes pas autorisé à verser des contributions à un IRA traditionnel au cours de l'année d'imposition où vous atteignez l'âge de 70 ans et six mois. Vous pouvez contribuer à un Roth IRA à tout âge.
Étape
Considérez les règles de distribution sur les IRA classiques et Roth. Les IRA traditionnels vous obligent à commencer à recevoir des distributions d’ici le 1er avril de l’année suivant 70 ans et six mois. Il n'y a pas de telles exigences pour un Roth IRA.
Étape
Sachez que pour passer de votre IRA traditionnel à un Roth IRA, vous devez payer des impôts sur tous les gains réalisés par votre IRA traditionnel. Vous encaissez essentiellement votre IRA traditionnel et payez des impôts, puis réinvestissez les fonds dans un Roth IRA. L'idée est de payer des impôts maintenant pour éviter de payer des impôts lorsque vous prendrez votre retraite. Cela a du sens pour une personne qui a longtemps pris sa retraite ou qui n'aime pas les règles traditionnelles de l'IRA.
Étape
Appelez la personne qui détient votre IRA traditionnel et dites-lui que vous voulez le transformer en un Roth IRA. Ils peuvent gérer tous les documents pour vous si vous envisagez de garder le Roth IRA avec eux. Si vous le transférez à une autre entreprise, vous devez également la contacter.
Étape
Comprenez que les distributions Roth IRA sont exemptes d'impôt et de pénalité tant que vous suivez certaines règles. Vous devez attendre au moins cinq ans après l'ouverture du Roth IRA et avoir une bonne raison. Ces raisons incluent l'achat d'une première maison, l'invalidité, le décès ou d'atteindre l'âge de 59 ans et six mois.