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Lorsque vous postulez pour un prêt auto, un prêteur utilise votre rapport de crédit et votre pointage de crédit comme facteurs principaux pour déterminer les conditions du prêt que vous recevez. Une faillite sur votre dossier de crédit fait des dégâts importants. Toute personne ayant récemment fait faillite peut avoir des difficultés à obtenir un prêt. Si vous pouvez obtenir un prêt, vous obtiendrez probablement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que ceux qui ne sont pas en faillite.
Scores de crédit
Votre pointage de crédit affectera le taux d'intérêt que vous recevez sur toute offre de prêt. Un pointage de crédit est un nombre, généralement compris entre 300 et 850 environ, qui indique votre degré de gestion du crédit par le passé. Cela a une influence sur des facteurs positifs, tels que le paiement de vos factures à temps, et des facteurs négatifs, tels que la faillite. En général, une faillite réduit considérablement votre score, mais plus vous attendez longtemps après la faillite, moins son impact sera grand.
L'impact de la faillite
Les bureaux de crédit ne révèlent généralement pas l’impact d’une faillite sur votre score. Cependant, Yahoo Finance rapporte qu'une faillite réduira votre score de 130 à 240 points. Si, par exemple, votre pointage de crédit était de 780, la faillite peut faire glisser votre score entre 560 et 540. Si vous avez commencé avec un score de 680, vous pourriez tomber entre 550 et 530.
Des hauts et des bas
Les prêteurs considèrent généralement quiconque ayant un pointage de crédit inférieur à 620 comme un emprunteur "sub-prime". Toute personne ayant un score inférieur à celui-ci aura du mal à obtenir un prêt. Si un créancier fait une offre, vous recevrez probablement les conditions les moins souhaitables et les taux d'intérêt les plus élevés. Cependant, le simple fait d'avoir une faillite ne garantit pas que vous obtiendrez un score bas pour toujours. Si vous augmentez votre score avant de demander le prêt, vous pouvez obtenir de meilleures conditions, indépendamment de la faillite antérieure de votre rapport.
Prêt auto
Les taux de prêt fluctuent avec le temps. Cependant, les acheteurs avec des cotes de crédit élevées reçoivent les meilleurs taux d’intérêt disponibles lorsqu’ils contractent un prêt-auto. Ceux qui ont des cotes de crédit faibles reçoivent les taux les plus élevés. Par exemple, à compter de février 2011, Community America Credit Union propose des prêts-auto avec un taux de pourcentage annuel compris entre 3,75% et 15%. Les taux diffèrent non seulement par le pointage de crédit d'un particulier, mais ils dépendent également du fait que la voiture soit neuve ou d'occasion et de la durée du prêt.