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Vous pouvez contribuer à la fois à un 401k et à un Roth IRA. Un 401k est un plan parrainé par l'employeur. Vous ne pouvez pas en posséder un individuellement. Toute personne ayant un revenu peut avoir un Roth IRA. La combinaison de ces deux types de comptes peut vous permettre de maximiser votre épargne-retraite.
401k Contributions correspondantes
De nombreux employeurs offrent des contributions correspondantes à leurs régimes 401k. Dans ce cas, si vous mettez de l'argent dans votre 401k, votre employeur versera également une contribution à votre 401k. Votre employeur pourrait égaler 50% de vos contributions. Donc, si vous contribuez 500 $ à votre 401k, votre employeur contribuera 250 $. Dans ce cas, vous devriez apporter la contribution maximale à votre 401k avant de contribuer à un IRA.
Limites de revenu IRA
Vous ne pouvez cotiser à un Roth IRA que si votre revenu est inférieur à un certain niveau. Pour l'année d'imposition 2010, une personne seule ne peut cotiser à un IRA Roth que si son revenu annuel est inférieur à 105 000 $. Un couple marié peut contribuer à un Roth IRA si leur revenu est inférieur à 166 000 $. Une personne célibataire gagnant entre 105 000 $ et 120 000 $ est éligible à verser des contributions partielles. De même, un couple marié gagnant entre 167 000 $ et 177 000 $ est également éligible à verser des contributions partielles.
Limites de cotisation
Contribuer à un 401k et à un Roth IRA est un excellent moyen de verser plus d’argent sur vos comptes de retraite. Un 401k et un Roth IRA ont tous les deux une limite de contribution annuelle. Le plafond des cotisations varie d’une année à l’autre et est ajusté en fonction de l’inflation. Vous pouvez faire la contribution maximale à un 401k et à un Roth IRA la même année. Donc, si vous avez déjà atteint le maximum de votre 401k, vous pouvez économiser plus d'argent en le mettant dans votre Roth IRA.
Avantages
Vous contribuez à un Roth IRA après impôts. Ainsi, vous ne paierez pas d'impôt sur cet argent lorsque vous le retirerez après votre retraite. Si vous investissez judicieusement et que votre Roth IRA augmente en valeur, vous ne devrez pas payer d’impôts sur les gains réalisés sur votre investissement. Votre 401k sera taxé après votre retraite. Si des impôts sont augmentés à l'avenir, vous aurez déjà payé votre Roth IRA à un taux d'imposition inférieur.