Le prix moyen de l'assurance ouragan en Floride

Dans la Floride vulnérable aux ouragans, assurer des maisons et des objets de valeur contre des tempêtes destructrices est un rite de passage plutôt qu'un sidenote. Il n’est peut-être pas surprenant que les résidents de la Floride aient payé le maximum en moyenne pour l’assurance des propriétaires du pays en décembre 2013, mais ce n’est pas uniquement à cause des ouragans. Comme le note le Tampa Tribune, l’absence d’un ouragan majeur près de 10 ans après l’ouragan Wilma en 2005 n’a pas empêché la hausse annuelle des primes.

Panneau de signalisation indiquant un itinéraire d'évacuation en cas d'ouragan.credit: benkrut / iStock / Getty Images

Une politique ne suffit pas

Les Floridians ont rapporté près de 2 000 dollars par an en primes en 2013, mais cela ne couvrait pas tout ce qui concernait les ouragans. Une police standard couvre les dommages causés par le vent, mais ce n'est pas tous ces tempêtes. Si, par exemple, la maison était inondée par la tempête, les propriétaires devaient souscrire une police distincte pour couvrir cet événement. En ce sens, le coût total de "l'assurance ouragan" ne peut pas être couvert par une seule période car il implique plusieurs polices, chacune avec ses propres franchises et sous-polices.

La franchise de l'ouragan

Les propriétaires doivent également tenir compte de la franchise dite "ouragan". En Floride, aux côtés de 17 autres États sujets aux ouragans, les assureurs peuvent automatiquement choisir une franchise d'ouragan au titre de la police d'un propriétaire. La franchise varie entre 1 et 5% de la valeur d'une maison. Elle s'applique aux dommages spécifiques aux ouragans et est déclenchée par des critères spécifiques, tels que les alertes météorologiques. Ce pourcentage est ce que le propriétaire paie en cas de dommages causés par un ouragan.

Assurance contre les inondations et réformes législatives

Selon la Federal Emergency Management Agency, un cinquième des polices d'assurance contre les inondations de l'État a augmenté de 25% en janvier 2014. Toutefois, certains propriétaires en Floride ont enregistré une augmentation de 700% en un an seulement. Une partie de cette augmentation est due à la loi de 2012 sur la réforme de l'assurance contre les inondations dans Biggert-Waters, qui a approuvé les hausses de taux. Selon le site politique Florida Watchdog, les comtés les plus durement touchés étaient Pinellas, Miami-Dade et Lee.

Outils pour comparer les tarifs

Les Floridiens qui souhaitent trouver les tarifs d’assurance pour leurs comtés peuvent utiliser des outils en ligne tels que CHOICES de la Florida Office of Insurance Regulation. Cela leur permet de comparer les compagnies d'assurance et les primes moyennes de chacune. Ils peuvent également saisir leurs informations et trouver une liste de prix et d’assureurs. En 2014, dans le comté de Miami-Dade, un propriétaire occupant un immeuble de 150 000 USD avant 2001 sans protection contre le vent disposait de 27 choix allant de 4 000 USD à 13 000 USD.