Qu'est-ce qu'une charge NSF ACH?

Les transactions effectuées via le système de centralisation automatisé permettent d’effectuer des paiements numériques à partir de comptes dans des banques ou des caisses populaires. S'il n'y a pas assez d'argent dans le compte pour couvrir le paiement, le refus de la demande d'argent peut être retourné à l'expéditeur via le système ACH. Si cela se produit, le titulaire du compte peut être touché par un frais pour fonds insuffisants.

Approbation avant une NSF

Contrairement au traitement des frais de carte de crédit, la seule vérification effectuée lors de la saisie initiale d'une transaction ACH dans le système est que le routage et les numéros de compte sont exacts. La détermination que le compte ne peut pas répondre à la demande de paiement a lieu lorsque le processeur de la transaction tente de débiter le compte, ce qui se produit généralement un jour ouvrable après la saisie du paiement dans le système. L'institution financière facturera alors les frais de la NSF au compte incriminé.

Exemple: paiements automatiques

Pour illustrer comment cela fonctionne dans la pratique, disons qu'un client d'un service public a configuré des paiements automatiques pour les factures mensuelles, qui sont traitées via le système ACH et débitées du compte courant du client.

1. Comme prévu, le service public entre le montant de la facture, ainsi que les numéros d'acheminement et de compte du compte courant du client.
2. Les numéros de compte sont vérifiés comme étant corrects et la demande de paiement est envoyée au processeur central.
3. Le jour ouvrable suivant, le sous-traitant transmet l'ordre à la banque de débiter le compte courant, mais la banque refuse le paiement en raison de fonds insuffisants.
4. La banque facture les frais NSF sur le compte courant.
5. Le sous-traitant transmet les informations relatives au refus de paiement à l'entreprise de services publics à l'origine de la demande de paiement.

Découverte ACH contre ACH NSF

Un découvert ACH, ainsi que les frais en résultant, se produisent lorsqu'un débit ACH entraîne une solde négatif dans le compte courant. D'une manière générale, une banque n'autorisera pas les transactions ACH à créer un solde négatif et refusera le paiement, à moins que le client ne se soit inscrit pour une protection contre les découverts. Bien que les frais pour découverts ACH et retours NSF soient généralement similaires, une protection contre les découverts peut éviter les inconvénients et les conséquences néfastes des retours NSF.