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Les acheteurs de maison qui ont de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire traditionnel peuvent bénéficier d'un contrat foncier ou d'options d'achat avec location. Les deux méthodes permettent un financement plus clément, permettant aux acheteurs de loger dans la résidence tout en les remboursant. Et tandis que les options de contrat foncier et de location-acquisition offrent plus de flexibilité, les acheteurs et les vendeurs doivent bien comprendre les conditions du contrat avant de passer des accords.
Achat de contrat foncier
Un achat de contrat foncier - également appelé contrat de vente à tempérament - est un contrat direct entre un acheteur et un vendeur, ce qui signifie qu'aucune banque ou société de prêt hypothécaire ne participe à la transaction, selon LandBin, un site de référence immobilier. En fait, les vendeurs fournissent le financement à l’avance sous forme de maison ou de propriété, tandis que les acheteurs effectuent des acomptes provisionnels jusqu’à ce que le contrat soit payé. Une fois le contrat payé, le vendeur transfère le titre de propriété à l'acheteur. Dans de nombreux cas, un accord de versement comprend un ballon ou un paiement forfaitaire après une période de cinq ou dix ans, qui correspond à la durée de l’accord contractuel. À ce stade, un acheteur devra trouver un financement pour le paiement du ballon ou le rembourser en espèces.
Option de location avec option d'achat
Les contrats de location-acquisition, également appelés options de location, permettent aux acheteurs de louer une maison et d’acheter l’option pour l’acheter après une période convenue. Après cette période, les acheteurs doivent obtenir un financement pour acheter la maison par l’intermédiaire d’une banque ou d’une société de financement, selon RealEstate ABC, un site de ressources en immobilier. Avant de signer un contrat, l’acheteur et le vendeur doivent convenir du prix d’achat de la propriété. Un acheteur paie pour l’option d’achat, généralement en payant des loyers plus importants au cours de la période de location. Les accords contractuels étant négociables, le vendeur peut accepter d'appliquer le montant du loyer supplémentaire à l'acompte pour l'achat de la maison.
Effets
Les contrats fonciers et les options de location offrent un éventail d'options de financement plus large que les moyens traditionnels, bien que les exigences soient moins strictes et que les acheteurs et les vendeurs assument davantage de risques. Dans le cas de contrats fonciers, les acheteurs doivent être en mesure de financer le paiement du ballon une fois que celui-ci arrive à échéance, sinon le risque de forclusion. Dans le cas des options de location, les acheteurs peuvent finir par payer un prix plus élevé pour une maison que lors d'une vente traditionnelle en raison du montant de l'option d'achat. D'un autre côté, les accords conclus au cours d'un marché immobilier lent peuvent donner aux acheteurs un avantage si le marché se redresse. Les acheteurs peuvent finir par payer moins que la valeur de la maison à la fin de la période du contrat.
Considérations
Une fois qu'un contrat foncier ou un contrat de location-acquisition est signé, l'acheteur et le vendeur acceptent certains termes de paiement et conditions de vie, même s'il existe un potentiel de problèmes futurs, selon RealEstate ABC. Une fois que l'acheteur emménage dans une maison, il est libre de faire des ajouts ou des rénovations à sa discrétion. Si un acheteur est alors incapable de financer la maison à la fin du contrat, le vendeur peut se retrouver avec un bien endommagé dont la valeur est dépréciée. Dans le cas de contrats de location avec option d'achat, les acheteurs qui ne peuvent obtenir de financement perdent la totalité de l'argent versé pour l'option d'achat au cours de la période de location.