Qu'est-ce qu'un contrat de location-achat?

Si vous magasinez pour une maison mais que vous n'êtes pas tout à fait prêt pour une hypothèque traditionnelle, un contrat de location-achat peut constituer une alternative à explorer. Ce type de financement, parfois appelé louer pour posséder ou louer avec la possibilité d'acheter, fonctionne un peu comme un bail traditionnel tout en vous préparant subtilement à l’accession à la propriété.

Comment ça marche

Lorsque vous achetez une maison à l’aide d’un contrat de location-achat, vous commencez par payer des frais d'option sur la propriété. Ces frais, généralement de 1 à 2% du prix d’achat, garantissent votre droit d’acquérir le bien à la fin du bail. En plus des frais d’option, votre vendeur peut exiger des paiements initiaux supplémentaires, y compris des arrhes et des dépôts de garantie, ainsi que le loyer du premier mois. Vous serez continuer à faire des paiements de loyer réguliers pendant la durée du contrat de location, pendant laquelle le vendeur peut appliquer une partie de chaque paiement au prix d’achat. À la fin du bail, vous pouvez acheter la maison en utilisant un prêt hypothécaire traditionnel, en espèces ou toute autre option de financement à votre disposition.

Avantages d'un contrat de location

Les contrats d'achat de location sont utiles si vous avez peu ou pas d'argent mis de côté pour un acompte. Ils vous permettent également un peu de temps pour améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt hypothécaire traditionnel. Lorsque vous achetez une maison à l’aide d’un bail, vous avez généralement verrouiller le prix de vente au début du bail. Cet accord peut être avantageux si la valeur de la propriété augmente pendant la durée du bail. Les vendeurs tirent également parti des contrats de location en s'adressant à un groupe plus important d'acheteurs potentiels, y compris ceux qui peuvent ne pas être admissibles à un prêt hypothécaire traditionnel.

Inconvénients pour les acheteurs

Dans la plupart des contrats d’achat de bail, les frais d'option que vous payez ne sont pas remboursables. Si vous ne pouvez pas acheter la maison pour quelque raison que ce soit, y compris si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt hypothécaire à la fin du bail, vous perdrez probablement l'argent que vous avez payé à l'avance. Certains contrats de location contiennent également des clauses d'échéance qui spécifient des dépenses supplémentaires à la fin du contrat de location. Ces dépenses peuvent inclure des frais de clôture types tels que les inspections de maison et les frais de documentation, mais peuvent également inclure d'autres dépenses spécifiées par le vendeur. En outre, votre avocat en droit immobilier peut vérifier si des privilèges hypothécaires, des privilèges fiscaux ou d'autres dettes en suspens sont en suspens et pourraient empêcher une vente réussie à la fin du bail.

Considérations pour les vendeurs

Pendant la durée du bail, la propriété fonctionne comme une location. Vous pouvez être responsable des réparations, de l'entretien, des taxes et des autres responsabilités associées à un bien locatif. Si la valeur de la propriété augmente de manière significative pendant la durée du bail, vous risquez de manquer des gains supplémentaires. Si l’acheteur n’est pas en mesure de prétendre à un financement à la fin du bail, vous pouvez également vous retrouver en train de remettre en vente le logement et de trouver un autre acheteur.