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Le Texas, à l'instar d'autres États, permet aux propriétaires de maisons confrontées à une forclusion d'utiliser un acte au lieu d'une forclusion. Ce processus donne au propriétaire l'occasion d'éviter la forclusion, évitant ainsi un effet négatif sur son pointage de crédit. Au Texas, il n’existe aucun droit de rachat, c’est le droit du propriétaire évincé de regagner son domicile. Cependant, le Texas reconnaît un droit à l’équité.
Texas Law Vue d'ensemble
La loi du Texas n'autorise pas le droit de rachat, ce qui offre aux propriétaires la possibilité d'acheter leur maison après une vente aux enchères. Le Texas, cependant, permet l'équité de rachat. L'équité de rachat donne aux propriétaires le droit de disposer de l'argent nécessaire pour acheter leur maison après défaut et avant la vente aux enchères. Etant donné que l’équité de rachat donne moins de temps au refinancement, il n’est pas aussi favorable aux propriétaires en difficulté qu’un droit de rachat.
Acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de forclusion (DILF) est un processus par lequel un propriétaire affligé cède sa maison à son prêteur; le prêteur accepte de rembourser le reste de la dette du propriétaire. Le résultat est que le prêteur est alors propriétaire de la maison, que le propriétaire n'en est plus propriétaire et que son nom est retiré de l'acte. En règle générale, plus le propriétaire a une valeur nette en fonds propres, plus le prêteur a tendance à accepter un DILF.
Avantages
Les DILF attirent les propriétaires en défaut pour plusieurs raisons. Le processus DILF est relativement rapide et peu coûteux. En règle générale, les seuls coûts impliqués sont les frais d'enregistrement de l'acte et les frais d'établissement. De plus, les DILF ne sont pas rendus publics comme les ventes de forclusion. En tant que tel, les propriétaires sont épargnés par la publicité qui accompagne généralement une forclusion. Enfin, il n’ya pas d’impact négatif sur le pointage de crédit du propriétaire, alors qu’un verrouillage a un effet extrêmement négatif.
Désavantages
Selon le prêteur et le montant de la valeur nette de la maison, il peut être difficile de persuader un prêteur d'accepter un DILF. L’autre inconvénient est qu’un propriétaire qui obtient un DILF perd toute l’équité de son logement. Ceci diffère de la forclusion en ce que, après une vente de forclusion, si la maison se vend plus que la dette hypothécaire restante du propriétaire, ce dernier reçoit le produit de la vente.