Table des matières:
- Définition de conseiller financier
- Définition de planificateur financier
- Qualifications du conseiller financier
- Qualifications de planificateur financier
Les termes "conseiller financier" et "planificateur financier" peuvent créer une certaine confusion pour ceux qui recherchent des conseils en matière de gestion financière. Les choses se compliquent lorsque les professionnels de l’industrie utilisent les termes à mauvais escient ou s’en tiennent simplement à la définition plus large du conseiller. Les investisseurs doivent interviewer tout conseiller potentiel afin de déterminer les qualifications, services et expérience exacts de cette personne pour répondre à leurs besoins financiers.
Définition de conseiller financier
"Conseiller financier" est un terme générique qui couvre les professionnels de la finance, y compris les courtiers en valeurs mobilières, les agents d'assurance et les banquiers. La définition large signifie que les conseillers financiers disposent d’un large éventail de qualifications et de services qui varient considérablement d’un domaine à l’autre. Les personnes à la recherche d'une aide à la gestion financière générale auraient davantage intérêt à se concentrer sur un groupe de conseillers appelé planificateurs financiers.
Définition de planificateur financier
Les planificateurs financiers travaillent avec les clients pour établir des objectifs financiers à long terme. Les services peuvent inclure des comptes de retraite, une assistance pour la production de déclarations de revenus, ainsi que la gestion des actifs et des risques. Les planificateurs peuvent souvent directement vendre des produits financiers au client ou acheter les produits pour le compte du client. Les personnes à la recherche d'un planificateur financier devront effectuer des recherches sur les services offerts et les certifications du planificateur.
Qualifications du conseiller financier
Les personnes qui recherchent une gestion financière auprès de conseillers financiers devront préciser où chercher de l'aide, puis mener une recherche sur les certifications existantes pour chaque secteur. Les courtiers en valeurs mobilières, par exemple, reçoivent une licence de la part de l’Autorité de réglementation du secteur financier, tandis que les agents d’assurance n’ont pas de certification dans l’ensemble du secteur. Les investisseurs à la recherche d'un agent d'assurance devraient approfondir leurs antécédents de performance et leurs services.
Qualifications de planificateur financier
Le Conseil des normes du planificateur financier agréé délivre une certification aux planificateurs qualifiés et propose un outil de recherche en ligne Trouver un CFP Professionnel aux investisseurs recherchant une assistance locale (voir Ressources). Les planificateurs doivent passer un examen impliquant l'éducation et l'éthique pour recevoir la certification. Les investisseurs devraient toujours demander à un planificateur certifié des références et d’autres qualifications, mais la certification CFP constitue un point de départ important.