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Les certificats de dépôt Jumbo sont généralement définis comme des CD dont le solde est supérieur à 100 000 USD. Cependant, certaines banques décrivent uniquement des CD dont le solde dépasse 1 million de dollars. Les taux payés sur les CD jumbo sont souvent plus élevés que les taux disponibles sur les CD avec des soldes plus petits.
Certificats de dépôt
Lorsque vous achetez un certificat de dépôt, vous signez un contrat de dépôt à terme et vous acceptez de laisser vos fonds déposés à la banque ou à la caisse populaire pendant une période déterminée. En contrepartie, l'institution financière émettrice du CD accepte de vous payer un taux d'intérêt fixe. Votre CD arrive à échéance à la fin du contrat et vous pouvez alors effectuer des retraits ou des ajouts au cours d'une période de grâce de 7 à 10 jours. Lorsque le délai de grâce prend fin, tous les fonds restants sont transférés dans un nouveau mandat de CD.
Les prêts
Les banques utilisent l’argent détenu sur des CD pour financer des prêts. Les banques ayant une base de dépôts importante peuvent financer davantage de prêts. Elles offrent donc des taux d’intérêt élevés sur les CD jumbo afin d’attirer davantage de dépôts. Cependant, les banques financent également des emprunts avec de l'argent emprunté à la Réserve fédérale. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les banques peuvent emprunter de l’argent à peu de frais auprès de la Réserve et ne doivent pas compter sur l’argent CD pour financer leurs prêts. Par conséquent, les banques n'offrent de bons taux sur les CD jumbo que si les taux d'emprunt fédéraux sont élevés.
Assurance
La Federal Deposit Insurance Corporation assure les fonds détenus dans des comptes de dépôt bancaire d’un montant maximum de 250 000 dollars par personne et par banque. Les fonds détenus dans les caisses populaires sont assurés au même niveau par la National Credit Union Administration. Avant 2008, la FDIC assurait uniquement les dépôts jusqu’à concurrence de 100 000 dollars, ce qui signifiait que les gains sur des CD jumbo n’étaient pas protégés. Par conséquent, dans le passé, les détenteurs de CD géants s’exposaient à des risques pour obtenir des rendements plus élevés.
CD de courtage
Certains CD géants prennent la forme de CD de courtage. Ce sont des CD que les banques vendent aux entreprises d’investissement. Les CD détenus dans des comptes de courtage, contrairement à d’autres titres, sont protégés par la FDIC. Les CD de courtage Jumbo ont généralement une durée de 6 mois et sont non renouvelables, ce qui signifie que vous récupérez votre argent à la fin de la période du CD. Certains CD Jumbo Broker sont également appelables, ce qui signifie que la banque émettrice peut annuler le CD et vous rembourser le montant de la prime avant la fin de sa durée.