Table des matières:
- Le bon, le mauvais et le totalement frauduleux
- Protégez-vous contre les faux conseillers en dette et les gestionnaires
Vous pouvez parfois consolider plusieurs dettes d'agence de recouvrement en obtenant un nouveau prêt plus important ou en accédant au crédit que vous devez déjà rembourser. Vous pouvez également contacter une agence de consolidation de crédit qui paie vos créanciers individuels au fil du temps avec l'argent que vous leur envoyez chaque mois.
Le bon, le mauvais et le totalement frauduleux
Il est probable que seul le troisième chemin, consolidation de dettes par l'intermédiaire d'une société de gestion de dettes, proposera une solution disponible si vous avez déjà plusieurs comptes en recouvrement.La bonne nouvelle est que la consolidation de la dette peut vous aider de différentes manières. Cela peut réduire vos paiements mensuels et vous libérer de l'aggravation des appels persistants de plusieurs agences de recouvrement. Cela peut également soulager le stress associé à ces dettes multiples en introduisant un degré de certitude dans le processus.
La mauvaise nouvelle est que, parfois, la consolidation de dettes n’aide pas beaucoup, en particulier si votre crédit en a déjà souffert et que vos options sont limitées. Un article de Bankrate sur la délinquance de la dette indique que toutes les sociétés de conseil et de gestion de crédit obtiennent les mêmes conditions auprès des principaux prêteurs. Si vous avez déjà négocié une amélioration de vos taux d’intérêt et des montants que vous devez, c’est peut-être ce que vous pouvez faire de mieux.
Il y a aussi le danger de vous exposer à des escroqueries totalement frauduleuses en matière de "conseil en matière de dette" et de "gestion de la dette". Certains débiteurs sont tombés dans les mains de ces fraudeurs seulement pour découvrir - trop tard - que l'argent remis à leurs gestionnaires de dette jamais fait aux agences de recouvrement de la dette. Dans le meilleur des cas, faire affaire avec l'une de ces sociétés peut entraîner des frais de gestion et des intérêts inutiles, ce qui entraîne davantage de problèmes de crédit.
Protégez-vous contre les faux conseillers en dette et les gestionnaires
Malheureusement, il n’existe pas de liste établie par le gouvernement d’entreprises de consolidation de la dette réputées. Vous devrez faire des recherches vous-même. Voici quelques conseils utiles pour vous aider à démarrer:
• Soyez conscient de la différence entre consolidation de la dette, gestion de la dette et règlement de dette. La gestion et le règlement de la dette impliquent tous deux l'envoi d'argent à une entreprise qui l'utilise pour négocier des paiements forfaitaires ou des frais d'intérêts réduits, parfois en le gardant pour son compte pendant des mois avant que cela ne soit accompli. Nolo note qu'il existe des centaines de sociétés de règlement de dette frauduleuses, il est donc très facile de devenir une victime.
• Consultez le Bureau d'éthique commerciale pour chaque société de consolidation de dettes que vous envisagez.
• Vérifiez si votre société potentielle est répertoriée avec Association des agences indépendantes de conseil en crédit à la consommation ou La Fondation nationale de conseil en crédit. Si ce n'est pas le cas, cela risque de ne pas être réputé.
• Ne vous laissez pas convaincre par autre chose que la consolidation de dettes. Des discours agressifs sur des programmes de «réparation du crédit», de «gestion de la dette», de «règlement de dette» ou de toute autre question liée à vos problèmes de dette - autres que la consolidation de dettes - indiquent que vous devriez passer à une autre société. Les frais élevés ou les frais initiaux sont également des signes de danger.
• Faites une recherche sur le Web pour les plaintes contre chaque entreprise que vous envisagez. De nombreux sites Web sont consacrés uniquement à la diffusion de plaintes de consommateurs. Bien sûr, toutes les plaintes ne sont pas valables, mais si les consommateurs se plaignent de la même entreprise à plusieurs reprises sur plusieurs sites Web, c'est un mauvais signe. Chaque entreprise recueille des plaintes, mais les mauvais opérateurs en accumulent généralement beaucoup.