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Les banques agissent en tant que dépositaires des comptes de retraite individuels des clients. Les comptes IRA prennent souvent la forme de certificats de dépôt ou de comptes d’épargne. Les employés de banque avec les licences nécessaires vendent également des comptes IRA de fonds communs de placement. L'Internal Revenue Service ne pénalise pas les personnes qui transfèrent des comptes IRA d'un dépositaire à un autre, à condition que les fonds soient réinvestis dans les 60 jours. Les gens changent souvent d'IRA lorsque les taux de CD de la banque dépositaire deviennent non compétitifs. Un roulement d'IRA implique que le titulaire du compte transfère physiquement des fonds, tandis qu'un transfert d'IRA a lieu lorsque les dépositaires échangent des fonds directement.
Étape
Rendez-vous à la banque dans laquelle vous souhaitez transférer le compte IRA. Parlez à un représentant du service clientèle et demandez-lui de créer un compte IRA à votre nom. Indiquez vos nom, adresse, numéro de téléphone, identifiant et toute autre information qu'il demande. Signez les documents relatifs au compte. Décidez du type d'investissement dans lequel vous souhaitez stocker les fonds de l'IRA et indiquez au représentant à quel moment vous prévoyez revenir avec le produit.
Étape
Allez à la banque détenant le compte IRA. Demandez à un représentant de fermer le compte et d’avoir un chèque à l’ordre de la nouvelle banque, à votre avantage. Assurez-vous que le représentant remplit correctement le formulaire de distribution de l'IRA pour indiquer que les fonds sont transférés et non retirés. Demander une copie du formulaire de distribution IRA.
Étape
Retourner à la nouvelle banque dépositaire dans les 60 jours. Donnez le chèque au représentant et demandez-lui d'investir l'argent dans le produit de votre choix. Demandez un reçu et tout autre document généré par la transaction, tel qu'un contrat de CD.