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La cession d’une hypothèque survient lorsqu’un prêt pour un bien immobilier (maison ou autre) est cédé à une autre partie. Dans certains cas, l’autre partie peut être un prêteur officiel qui prend en charge le prêt. Une cession hypothécaire à une entreprise survient lorsque le tiers qui assume l'obligation du prêt est une société. Encore une fois, cette société peut être un prêteur officiellement constitué en société ou une autre entreprise (ou même une personne) légalement considérée comme une société.
Les faits
Lors de la cession d’une hypothèque par une entreprise, l’obligation légale de l’une ou l’autre partie à l’égard de l’hypothèque est modifiée. La banque peut choisir de céder l’hypothèque à un autre prêteur ou l’emprunteur de céder l’hypothèque à une société tierce. Dans les deux cas, le transfert instaure un changement dans la relation entre les parties vis-à-vis de l’hypothèque et, comme les hypothèques impliquent des biens et des obligations financières, la cession entraîne un changement juridique du statut de la propriété.
Importance
La cession d’une hypothèque par l’entreprise se produit le plus souvent au cours du processus de saisie. Le prêteur initial - ou actuel - de l’hypothèque peut choisir de transférer l’hypothèque à un autre prêteur. D'autre part, l'emprunteur qui paye le prêt peut également choisir de transférer l'obligation de ce prêt à un tiers, qui assumera alors la responsabilité d'effectuer les paiements. Les deux événements entraînent la cession par une entreprise de l'hypothèque, bien que les obligations en matière de notification soient différentes dans les deux cas.
Exigences
Lorsqu'un prêteur transfère le prêt à un autre, la cession de l'hypothèque devient un simple document dans les documents hypothécaires. En fait, l'emprunteur pourrait ne pas être informé de la cession jusqu'à ce que le prêt change. Lorsqu'un emprunteur cède le prêt hypothécaire à une société tierce, il doit toutefois déposer des documents officiels pour enregistrer la cession. La paperasse est simple et les formulaires sont disponibles en ligne.
Considérations
La cession d’une hypothèque par une entreprise est un transfert totalement légal, mais les exigences en matière de documentation et de classement varient d’un État à l’autre. Dans le cas des emprunteurs qui envisagent de transférer l'hypothèque à une société tierce, il est important de rechercher les lois des États en contactant la commission immobilière de cet État et de consulter un avocat spécialisé en immobilier avant de signer tout formulaire. Un transfert mal documenté peut créer une obligation continue pour l'emprunteur initial.
Expert Insight
Les cessions d'hypothèques entre prêteurs sont de plus en plus courantes et peuvent créer des problèmes non seulement pour les emprunteurs aux prises avec des difficultés financières, mais également pour les acheteurs de maison intéressés par un bien immobilier. En conséquence, les experts de l’immobilier incitent les acheteurs à rechercher le titre de la propriété afin de s’assurer que la cession de l’hypothèque a été réalisée dans son intégralité et qu’il n’y a pas plusieurs revendications.