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Le gouvernement a adopté le Patriot Act pour aider à protéger les Américains des terroristes après les attaques du 11 septembre par le World Trade Center en 2001. Cet acte exige que les banques et les prêteurs vérifient l'identité de leurs emprunteurs avant de consentir un crédit ou d'ouvrir un nouveau compte. Cela aide à empêcher les terroristes, et ceux qui soutiennent le terrorisme international, d’utiliser le système bancaire américain et les emprunts hypothécaires pour financer le terrorisme.
Blanchiment d'argent
Les terroristes internationaux financent parfois leurs opérations en blanchissant de l’argent au moyen de transactions immobilières. Le Patriot Act met fin à une partie de cette activité et aide les prêteurs à détecter les fraudes hypothécaires. L'organisation achète une maison et la vend ensuite plusieurs fois à d'autres associés connus, augmentant à chaque fois le prix de la maison. Finalement, ils vendent la maison pour bien plus que ce qu’elle vaut, puis envoient l’argent à leurs dirigeants terroristes et à leurs associés. Parce que l'argent provient d'une société de titres, le fil de presse n'est généralement pas remis en question. Le virement envoie les fonds sur un compte à l'étranger où ils sont transférés plusieurs fois et finissent par se retrouver entre les mains des terroristes.
Divulgation
Les sociétés de prêt hypothécaire doivent fournir aux emprunteurs la divulgation du Patriot Act dans le cadre du processus normal de prêt. Ce document nécessite que les emprunteurs remplissent le formulaire avec leurs noms, adresses, dates de naissance et numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification fiscale. Les emprunteurs ne signent et ne datent pas le document. L'agent de crédit qui prend l'application signe la demande une fois qu'elle vérifie l'identité de l'emprunteur en utilisant deux des pièces d'identité requises.
Vérification primaire
Les emprunteurs fournissent au responsable des prêts au moins deux pièces d’identité. La forme d'identification principale requise doit être l'un des six documents différents. L'emprunteur doit fournir un permis de conduire délivré par l'État, une carte d'identité émise par l'État, une carte d'identité militaire, un passeport, une carte d'enregistrement d'étranger ou un permis de conduire canadien. Une deuxième forme d'identification peut être un deuxième document de la liste des formes principales d'identification ou l'un des éléments énumérés comme forme d'identification secondaire.
Vérification secondaire
La pièce d'identité secondaire du propriétaire doit afficher le nom de l'emprunteur. Les articles acceptables comprennent les cartes de sécurité sociale, les certificats de naissance, les visas émis par les gouvernements, les permis de conduire délivrés dans un pays autre que les États-Unis ou le Canada, les déclarations de revenus signées, les factures de propriété, les cartes d’électeur, les relevés de banque, les chèques de paie, les W factures ou documents ou factures de services publics. Beaucoup de ces temps secondaires sont des documents nécessaires pour approuver le prêt. La plupart des prêts exigent que le propriétaire fournisse des talons de chèque de paie, des relevés bancaires, des W-2 ou des déclarations de revenus.Le propriétaire fournit l’article une seule fois; elle n'a pas à le fournir deux fois.