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Lorsque vous éprouvez des difficultés financières, essayer de déterminer les créanciers à payer peut vous donner l'impression de marcher sur la corde raide. Un faux pas pourrait vous envoyer en chute libre avec toutes sortes de possibilités désagréables qui vous attendent: forclusion, procès et reprise de possession. Il n'y a pas de règle absolue sur le temps que vous pouvez rester sans payer votre voiture. cela dépend des circonstances.
Véhicules loués ou achetés
Que vous louiez votre voiture ou contractiez un emprunt pour l’acheter, les règles en matière de reprise de possession sont similaires. Dans les deux cas, la reprise de possession repose sur le non-respect des termes du contrat que vous avez signé. Si vous êtes en retard dans les paiements, vous ne réalisez pas les conditions du contrat, le bailleur ou la société de financement a donc le droit, dans la plupart des États, de prendre votre voiture. Il est ensuite vendu afin que le prêteur puisse essayer de récupérer une partie de son argent. Avec un prêt, vous risquez de devoir payer la différence entre le prix de vente du véhicule et le solde impayé, majoré des frais de reprise de possession. Avec un contrat de location, vous pouvez être tenu responsable des paiements de location restants et des coûts de reprise de possession, ainsi que des frais pour le kilométrage excédentaire et l'usure.
Paiements manqués
La plupart des contrats automatiques donnent aux prêteurs le droit de reprendre possession dès que les consommateurs sont en défaut, ce qui signifie techniquement le lendemain du jour où un paiement manquant est dû. Quelques États ont des lois qui empêchent la reprise de possession le plus tôt possible, car les prêteurs doivent prendre des mesures supplémentaires, cependant, alors vérifiez auprès de l'aide juridique ou d'un avocat de votre région pour connaître les règles. En réalité, il faudra probablement plus de temps à votre prêteur pour reprendre possession de votre véhicule, mais si vous pouvez rater un paiement, deux ou même trois dépendent de votre prêteur et du moment où il décide d'agir.
La décision du prêteur
De nombreux prêteurs prennent des décisions de reprise de possession au cas par cas. Votre prêteur vous demande de garder votre voiture et de continuer à effectuer vos paiements. La reprise de possession est généralement un dernier recours pour protéger l’investissement du prêteur dans votre automobile. Cela peut arriver plus tôt si le prêteur estime qu'il peut perdre sa garantie s'il ne prend pas de mesures immédiates, par exemple s'il vous considère comme un risque de fuite et que vous pourriez décoller avec la voiture vers des zones inconnues. Si votre crédit était assez bon avant que vous ne commenciez à avoir des problèmes financiers, le prêteur pourrait attendre plus longtemps, car il est possible que vous régliez les choses et que vous rattrapiez vos paiements. Si votre crédit était mauvais et que vous avez fait défaut par le passé, le prêteur peut agir plus rapidement.
Ce que tu peux faire
Vous n'avez pas besoin de regarder le calendrier, en attendant que la dépanneuse arrive. De nombreux prêteurs sont disposés à collaborer avec les consommateurs pour rétablir leurs prêts. Il ne fait pas de mal d'appeler le vôtre pour savoir s'il peut offrir une solution plutôt que la reprise de possession. Au moins, le prêteur saura que vous cherchez un moyen d’épargner le prêt afin qu’il ne puisse pas agir pour reprendre possession de ses biens rapidement. Techniquement, effectuer des paiements partiels ne vous aidera probablement pas - une partie de chaque paiement est toujours en souffrance, vous continuerez donc à prendre du retard.
Vous aurez peut-être plus de chance de trouver une solution si vous louez votre voiture. La société peut accepter de prolonger votre contrat de location pour une durée plus longue, ce qui réduira vos paiements ou vous accordera quelques mois pour effectuer vos paiements pendant que vous reprenez vos finances. Assurez-vous simplement d'obtenir l'accord par écrit afin d'éviter tout malentendu quant à la nature exacte du redressement offert par la société et de ce qui se produit si vous ne pouvez toujours pas effectuer les paiements.