Table des matières:
- Avantages de l'assurance vie universelle indexée
- L'assurance comme investissement
- Inconvénients de l'assurance vie universelle indexée
- Risques politiques
L'assurance vie universelle indexée offre une protection contre le capital-décès et offre la possibilité d'augmenter la valeur de rachat. Cette valeur de rachat se construit au fil du temps grâce à un compte qui suit les mouvements et les fluctuations des indices boursiers. Comprendre les avantages et les risques de cette option d’assurance vie peut vous aider à prendre une décision plus éclairée pour vous et votre famille.
Avantages de l'assurance vie universelle indexée
L'assurance vie universelle indexée offre stabilité et flexibilité. Contrairement à d'autres options d'assurance permanente, l'assurance vie universelle peut fournir des taux de prime flexibles, qui peuvent varier d'une année à l'autre et peuvent même parfois être ignorés. Selon la compagnie d’assurance que vous choisissez, vous pourrez peut-être emprunter à partir de la valeur de rachat attachée à votre police, ce qui vous donnera encore plus de flexibilité. Si vous le pouvez, votre valeur monétaire retirée sera libre d'impôt jusqu'à concurrence du montant des primes que vous avez payées, mais votre compagnie d'assurance vous facturera probablement des intérêts sur votre valeur monétaire empruntée.
L'assurance comme investissement
La vie universelle indexée peut être utilisée à la fois comme protection pour votre famille et comme investissement. Contrairement à l'assurance vie entière, dont les rendements sont relativement faibles, l'assurance vie universelle indexée peut potentiellement générer des gains plus importants grâce aux investissements en bourse. À mesure que vous payez vos primes, une partie de cet argent est ajoutée à votre valeur en espèces, ce qui augmente l'impôt reporté. L’assurance vie universelle indexée offre également une protection «plancher» garantie autour de zéro pour cent, ce qui signifie que même si l’indice de marché s’effondrait ou en cas de volatilité extrême sur le marché, votre valeur monétaire ne gagnerait pas moins de zéro pour cent.
Inconvénients de l'assurance vie universelle indexée
L'assurance vie universelle indexée offre des frais plus élevés qu'un compte de placement, mais avec moins d'options de placement. Ces frais plus élevés peuvent souvent occulter toute épargne d'un investissement à impôt différé. Les pénalités de remise empêchent l’assuré de retirer de ses comptes au cours des sept premières années de propriété, voire plus. L'assurance vie universelle indexée, à l'instar des autres options d'assurance vie permanente, est également plus chère que l'assurance vie temporaire.
Risques politiques
Bien qu'une partie de vos primes soit affectée à votre valeur en espèces, très peu de votre argent sert à la valeur en espèces au cours des premières années suivant votre achat initial. Même s'il existe un seuil de zéro pour cent pour éviter les pertes, il existe également un plafond qui vous empêche de profiter au-delà d'un certain pourcentage des booms du marché. Par exemple, si l'indice atteint 20%, il est possible que vous ne receviez que 12% de votre fournisseur d'assurance. En outre, les rendements garantis peuvent être relativement faibles, en fonction du fournisseur d'assurance.