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Un régime d'épargne d'épargne, ou TSP, peut constituer un compte de retraite précieux pour les employés fédéraux en raison de son statut fiscal favorable. Cet avantage est donné en échange d'un accès moindre à votre argent avant la retraite. Les prêts et les retraits de difficultés sont deux méthodes disponibles pour accéder à votre TSP avant la retraite. Si vous avez contracté un prêt TSP, vous pouvez toujours effectuer un retrait pour difficulté financière, mais vous devez attendre que la demande de prêt soit entièrement traitée en premier.
Plan d'épargne d'épargne
Le plan d'épargne Thrift est l'équivalent d'un 401k pour les employés fédéraux. Il offre un certain nombre d'avantages fiscaux pour encourager l'épargne en vue de la retraite. Vous êtes autorisé à déduire votre contribution annuelle à un fournisseur de services de votre impôt sur le revenu dans l'année de la contribution. Les investissements dans votre TSP sont exempts d’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés à la retraite. Le gouvernement fédéral verse également une contribution de contrepartie chaque fois que vous mettez de l'argent dans votre FST. L'accès anticipé à vos fonds est limité car vous devez suivre les règles en matière de prêts et de retraits pour difficultés financières.
Les prêts
L'utilisation de prêts est un moyen d'accéder rapidement au solde de votre TSP. Vous êtes autorisé à prendre des prêts à usage général et des prêts résidentiels auprès de votre FST. Les prêts généraux peuvent être utilisés à n'importe quelle fin et doivent être remboursés dans un délai de un à cinq ans. Les prêts résidentiels doivent être utilisés pour acheter ou réparer une résidence principale et doivent être remboursés dans un délai de un à quinze ans. Vous devez avoir au moins 1 000 dollars sur votre compte pour contracter un emprunt. Vous êtes autorisé à emprunter entre 1 000 et 50 000 $ auprès de votre FST.
Retrait des difficultés
Un autre moyen d'accéder à votre compte TSP consiste à effectuer un retrait pour cause de difficultés. Pour avoir droit à un retrait pour cause de difficultés, vous devez disposer d'un flux de trésorerie mensuel négatif récurrent, de frais médicaux, de pertes pour dommages matériels non couverts par une assurance ou de frais juridiques résultant d'un divorce. Vous ne pouvez pas retirer moins de 1 000 $ pour un retrait de difficultés. Vous devez payer de l'impôt sur le retrait total. Les retraits pour invalidité et frais médicaux supérieurs à 7,5% de votre revenu ajusté sont sans pénalité. Les autres retraits seront facturés avec une pénalité de retrait anticipé de 10%.
Demander les deux
Si vous avez contracté un emprunt auprès du TSP, vous pouvez toujours effectuer un retrait pour difficulté au solde restant de votre compte. Cependant, vous ne pouvez pas prendre de retrait sur le prêt en cours. Vous devrez rembourser votre prêt TSP sur votre compte. Vous ne pouvez soumettre qu'une demande de prêt ou de retrait à la fois. Si vous faites une demande de retrait avant que votre demande de prêt ait été traitée, la demande de retrait sera refusée et vous devrez faire une nouvelle demande.