Comment calculer les paiements d'intérêts seulement

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Les prêts à intérêt uniquement ne sont pas une invention de la finance moderne. En fait, une version du prêt à intérêt seulement, appelée prêt à terme, était le modèle de prêt standard utilisé pour financer l’immobilier résidentiel jusqu’à la Grande Dépression. Au cours des dernières années, les prêts à intérêt seulement ont permis aux acheteurs d’acheter de l’immobilier en période de croissance exceptionnelle des prix. Les acheteurs qui ne pourraient pas prétendre aux prêts traditionnels avec un acompte important pourraient financer leur achat avec un prêt à intérêt seulement. et le refinancement ultérieur, une fois que l’appréciation du prix a créé une participation suffisante dans la propriété.

Une brève histoire des prêts à intérêt seulement

Calcul d'un paiement de prêt d'intérêt seulement

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Pour calculer le paiement mensuel d'un prêt à intérêt uniquement, il vous suffit de multiplier le solde du prêt par le taux d'intérêt mensuel. Le taux d'intérêt mensuel est le taux d'intérêt annuel divisé par douze. Par exemple, un paiement d’intérêt seulement sur un prêt de 300 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 6% est calculé comme suit:

Paiement des intérêts uniquement = solde du prêt x (taux d'intérêt annuel / 12) Paiement des intérêts uniquement = 300 000 x (0,06 / 12) Paiement des intérêts uniquement = 1500

Notez que la durée de ce prêt n’affecte pas le paiement du prêt.

Calcul d'un paiement de prêt standard

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Un calcul de paiement de prêt standard amortit le montant du prêt initial sur la durée du prêt. Un paiement de prêt standard comprend une partie du paiement destinée à couvrir les intérêts dus sur le prêt et une autre partie du paiement sert à réduire le capital du prêt. Par exemple, un prêt de 300 000 USD sur 30 ans assorti d’un taux d’intérêt annuel fixe de 6% génère un versement mensuel égal à 1 798,65 USD.

Mois 1: Paiement du prêt standard = Intérêt + Principal 1798,65 $ = 1500 $ + 298,65 $

Comme indiqué ci-dessus, le premier mois, un intérêt de 1 500 dollars est dû sur ce prêt. Chaque dollar au-dessus de 1500 $ remboursera le solde du principal impayé sur le prêt. Effectuer ce paiement réduira le solde impayé du prêt, de sorte que la partie intérêts du paiement sera inférieure à 1 500 $ après le premier mois. En conséquence, la partie du paiement appliquée au principal augmente tous les mois.

Quelle est la différence?

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Il y a deux différences importantes entre les paiements de prêt d'intérêt seulement et les paiements de prêt standard:

1. Lorsque vous empruntez le même montant en dollars au même taux d’intérêt, le paiement standard du prêt sera toujours supérieur au paiement des intérêts uniquement.

2. Les paiements de prêt avec intérêt uniquement ne réduisent jamais le solde du prêt. Le paiement ne couvre que les intérêts dus. Les paiements de prêt standard réduisent le solde du prêt chaque mois jusqu'à atteindre un solde nul à l'échéance.