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Lorsque vous décédez sans désigner de bénéficiaire pour votre compte 401k, plusieurs facteurs déterminent qui reçoit les fonds de votre compte. Si vous êtes marié, votre 401k passera probablement à votre conjoint. Si vous n'êtes pas marié, les destinataires de votre compte sont déterminés soit par les termes de votre testament, soit par les lois en matière de testament.
Pas de bénéficiaire
Si vous êtes marié au moment de votre décès, la loi fédérale stipule que, dans la plupart des cas, votre 401k est automatiquement transmis à votre conjoint, que vous ayez désigné un bénéficiaire différent ou pas du tout. La loi fait une exception si votre conjoint a signé une renonciation écrite à son droit d'hériter de votre 401k. Si vous n'êtes pas marié à votre décès et que vous n'avez pas désigné de bénéficiaire - ou si votre bénéficiaire désigné est décédé avant vous - votre 401k devient partie intégrante de votre succession. Les destinataires ultimes de vos fonds 401k sont déterminés en fonction de votre décès ou non avec un testament valide.
Volonté
Lorsque vous laissez un testament valide, les conditions de votre testament dictent la manière dont vos fonds 401k sont distribués. Avant que vos proches ne puissent recevoir vos avoirs 401k, votre testament doit passer par le processus d'homologation. Au cours de l'homologation, votre 401k est combiné à vos autres actifs de la succession, et toutes les dettes et taxes définitives doivent être payées avant que vos actifs restants soient distribués à ceux nommés dans votre testament. La durée du processus varie d'un État à l'autre, mais l'homologation dure généralement entre neuf mois et deux ans.
Pas de volonté
Mourir sans testament valide signifie que vous laissez derrière vous un "domaine intestat". Votre propriété, y compris votre 401k, doit encore passer l'homologation; Cependant, les lois de votre état sur l'intestin détermineront qui obtiendra votre propriété. Les lois des États varient, mais la propriété de l'intestat est généralement divisée entre vos plus proches parents survivants.
Considérations
Ne pas mettre à jour vos désignations de bénéficiaire peut faire dérailler vos plans successoraux. Prenez l'habitude de passer en revue et de mettre à jour les bénéficiaires de votre compte 401k et de vos autres comptes de placement chaque fois que vous mettez à jour vos autres documents de planification successorale.