Table des matières:
- Initier un virement bancaire entre banques
- Procédures de relais électroniques
- Transferts internationaux et Patriot Act
- À propos des virements privés
Les virements électroniques remontent aux années 1850 avec l’introduction des systèmes télégraphiques. En 1861, la New York et la Mississippi Valley Printing Telegraph, maintenant connue sous le nom de Western Union, ont mis en place le premier système de communication transcontinentale. Avance rapide vers l'ère de la messagerie électronique à haute vitesse et ce qui prenait autrefois des jours prend maintenant quelques secondes. Aujourd'hui, les virements électroniques constituent un moyen courant de transférer de l'argent par voie électronique entre banques et particuliers.
Initier un virement bancaire entre banques
Un virement bancaire entre banques commence par une demande en personne ou en ligne. Les politiques bancaires déterminent si vous pouvez effectuer un virement électronique en ligne ou si vous devez en faire la demande en personne. Par exemple, votre banque peut autoriser les demandes en ligne de virements nationaux, mais vous obliger à effectuer un virement volumineux ou international en personne. Une fois que vous avez fourni les informations requises, y compris le numéro d’acheminement et le numéro de compte de l’American Banking Association, pour l’entreprise ou le particulier destinataire, la banque vérifie que vous disposez des fonds. Il attribue ensuite un identifiant universel unique, appelé code d'identification d'entreprise, identifiant l'emplacement de destination.
Procédures de relais électroniques
À l'étape suivante, votre banque envoie des fonds à la partie destinataire en utilisant un système en ligne sécurisé. Pour les virements électroniques domestiques, de nombreuses banques transfèrent de l'argent par voie électronique à l'aide de Fedwire Funds Service, une entreprise gérée par la Federal Reserve Bank. Selon le moment où vous initiez le transfert, les fonds seront disponibles le même jour ou le jour ouvrable suivant. Pour les virements électroniques internationaux, de nombreuses banques effectuent des virements à l'aide du système de paiement interbancaire Clearing House, plus communément appelé CHIPS.
Transferts internationaux et Patriot Act
Les virements télégraphiques internationaux sont soumis à la réglementation du Patriot Act of 2001. L’objectif est d’empêcher le blanchiment d’argent et d’empêcher les fonds d’atteindre les ennemis des États-Unis. Pour se conformer à ces réglementations, les banques doivent tenir des registres détaillés sur le destinataire, l'expéditeur, le lieu de réception et le montant du virement. En outre, la plupart des banques fixent des limites au montant que vous pouvez transférer et n'acceptent pas les paiements en espèces. À la réception, la plupart des banques ne créditeront pas le compte bancaire du destinataire, mais demanderont au destinataire de retirer l’argent en personne.
À propos des virements privés
Les sociétés de virement privées telles que Western Union et MoneyGram utilisent leurs propres systèmes de transfert. Dans un système privé, au lieu de transférer l'argent, il est transféré sur un compte central. Essentiellement, un destinataire retire de l’emplacement d’origine les fonds crédités sur le système central. Les règles applicables aux virements nationaux et internationaux en dollars élevés sont similaires à celles d'une banque. Par exemple, Western Union limite les virements électroniques internationaux à moins que vous ne configuriez un compte dans lequel vous et le destinataire suivez un processus de vérification. Le destinataire doit demander le transfert en personne et vérifier son identité.