Table des matières:
- Bref de convocation
- Arrangements de paiement
- Documentation écrite
- Conseil en crédit à la consommation
- La faillite
- Délai de prescription
Les sociétés de cartes de crédit peuvent engager des poursuites si vous ne payez pas vos dettes. S'ils reçoivent un jugement contre vous par le biais du tribunal, ils peuvent faire un certain nombre de choses pour collecter de l'argent en vue du paiement de votre dette. Vous pourrez peut-être arrêter des poursuites si vous suivez quelques étapes simples. Si une société de carte de crédit vous poursuit en justice, vous pourriez encourir des dépenses supplémentaires telles que des frais de justice.
Bref de convocation
Lorsque vous n’avez pas payé vos sociétés de cartes de crédit depuis six mois, elles doivent radier votre compte en tant que créance irrécouvrable. Cette information est ensuite communiquée aux agences d'évaluation du crédit. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit transmettront ensuite votre compte à un tiers collecteur de créances, généralement appelé agence de recouvrement. Cette agence commencera d'autres activités de collecte. Si la société émettrice de cartes de crédit décide de vous poursuivre en justice, le tribunal vous enverra un bref de convocation indiquant la date, l'heure et le lieu du tribunal.
Arrangements de paiement
Une fois que vous avez reçu un bref de convocation, vous pouvez éviter d'aller au tribunal en contactant l'agence de recouvrement ou l'avocat gérant le compte de la société émettrice de cartes de crédit et en prenant les dispositions nécessaires pour le paiement. Configurez des modalités de paiement qui conviennent à votre budget. Offre de payer le solde en réglant le compte. Un règlement est lorsque vous proposez de payer un solde réduit sous la forme d'une somme forfaitaire. Ces règlements peuvent être considérablement inférieurs à votre solde actuel. Certains créanciers sont disposés à accepter entre 40 et 50% du solde actuel. Parfois, vous pouvez faire une offre de règlement tout en effectuant des paiements mensuels, au lieu d’un montant forfaitaire, sur le montant du règlement.
Documentation écrite
Si vous parvenez à une offre de règlement avec la société de cartes de crédit ou l’agence de recouvrement, assurez-vous qu’elles fournissent une documentation écrite du règlement avant d’envoyer les fonds. Il y a eu des cas où les dettes ont été réglées mais une agence de recouvrement a continué de chercher le solde. Sans documentation, vous aurez du mal à prouver que vous êtes parvenu à un accord.
Conseil en crédit à la consommation
Vous voudrez peut-être contacter le conseiller en crédit à la consommation et vous inscrire à un programme de gestion de la dette. Vous versez une somme forfaitaire dans le programme et l’agence de conseil versera des fonds à vos créanciers. Ce programme est partiellement financé par les créanciers. Par conséquent, vos créanciers peuvent être disposés à participer et à accepter les arrangements via un service de conseil en crédit à la consommation.
La faillite
En dernier recours, vous voudrez peut-être déclarer faillite. Chaque fois que vous déposez une requête en faillite, qu’il s’agisse d’un chapitre 7 ou du chapitre 13, vos créanciers reçoivent un avis appelé "suspension automatique". Cela interdit aux créanciers de continuer à vous contacter par téléphone, courrier ou d’autres méthodes. Plus important encore, les créanciers doivent mettre fin à toute procédure judiciaire à votre encontre. Une faillite aura un impact négatif sur votre pointage de crédit et restera dans votre dossier de crédit pendant 10 ans. La faillite vous empêchera généralement d’approuver votre crédit à l’avenir, mais après plusieurs années, vous pourrez rétablir le crédit.
Délai de prescription
Chaque État a des règles et des règlements concernant le recouvrement de créances. Une fois le délai de prescription expiré, les agents de recouvrement ne peuvent plus engager de poursuites. Les cartes de crédit sont considérées comme des comptes ouverts, ou des comptes renouvelables, et leurs délais de prescription sont différents, ce qui peut aller de trois à huit ans. Habituellement, la loi commence dès que vous manquez un paiement sur votre compte. Cependant, certaines choses peuvent entraîner la réinitialisation d'une loi, par exemple effectuer un paiement ou négocier de nouveaux paiements avec un créancier. Cela ne vaut pas pour tous les états. Vérifiez les lois de votre état pour voir si le délai de prescription est expiré.