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Un gel du crédit, également appelé gel de sécurité, est un moyen très efficace de vous protéger contre le vol d'identité. Cependant, le processus peut être déroutant car le coût et le processus varient d'un État à l'autre et parmi les trois principaux bureaux de crédit. Un gel du crédit restera en vigueur jusqu'à ce que vous le choisissiez, que vous le leviez vous-même, de manière temporaire ou permanente, à moins que vous ne viviez dans un État limitant le gel à sept ans. Vous avez juste besoin de savoir comment faire le gel initial avec chaque bureau de crédit. Une fois cela fait, il restera en vigueur aussi longtemps que vous le souhaitez.
Définition
Un gel du crédit signifie que les informations de votre centrale de crédit ne sont pas accessibles à moins que vous ne l'ayez autorisé avec un mot de passe ou un numéro d'identification personnel lorsque vous souhaitez faire une demande de carte de crédit ou de prêt. Un gel vous protège du vol d’identité, car les voleurs ne connaissent généralement pas le mot de passe. Le gel les empêchera d'ouvrir des comptes en votre nom.
Coût
Selon l'avocat des consommateurs, Clark Howard, le coût d'un gel des crédits varie en fonction du bureau de crédit et de votre pays de résidence. Il est généralement compris entre 3 et 10 dollars, même s'il peut être gratuit si vous êtes déjà victime d'un vol d'identité. Une fois que vous faites le gel, il durera jusqu'à ce que vous le "décongeliez", de façon temporaire ou permanente. Des frais peuvent vous être facturés chaque fois que vous les décongelez si vous le faites temporairement.
Processus
Chacun des trois bureaux de crédit a son propre processus pour geler le crédit. Un gel pour Equifax devrait être effectué par courrier certifié avec accusé de réception. TransUnion vous permet de geler en ligne, par téléphone ou par courrier, et Experian vous permet de geler en ligne ou par courrier. Les détails exacts du processus peuvent être trouvés sur le site de chaque bureau de crédit (voir Ressources). Une fois que vous suivez le processus correct pour chaque bureau, votre gel sera en place.
Longueur
Dans la plupart des cas, un gel du crédit est permanent, sauf si vous choisissez de le supprimer vous-même. Dans certains États, il ne restera en vigueur que sept ans. Si vous habitez dans l'un de ces États, vous pouvez renouveler le gel après la période de sept ans.
Disponibilité
Dans certains États, le gel des crédits n’était disponible que pour les victimes de vol d’identité. Cependant, à compter de 2009, les trois principales agences d'évaluation du crédit proposent un gel à quiconque le souhaite. Vous devez simplement suivre le processus correct pour chaque bureau individuel et payer tous les frais requis.