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L’assurance-vie est conçue pour aider vos survivants à payer les dépenses liées à votre inhumation ou à leur crémation et pour aider votre famille à maintenir le même mode de vie après votre décès. Le coût de l'assurance-vie varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment l'âge, le sexe, la santé, le montant et le type d'assurance requis. Comme pour toute décision financière, les achats comparatifs fournissent souvent les meilleures informations sur la fourchette de prix correspondant à votre situation, vous permettant ainsi de déterminer le coût moyen entre différentes options.
Âge et santé
L’âge et la santé sont deux des facteurs clés pour déterminer le coût de l’assurance vie. Plus vous êtes jeune et en santé, moins vous paierez probablement. Cela s'explique par le fait que les assureurs fixent leurs taux en fonction du délai dans lequel ils s'attendent à devoir payer votre réclamation. Dans un exemple fourni par Mozdex, un homme de 50 ans pourrait payer 930 dollars par an pour une police d'assurance-vie, tandis qu'un homme de 60 ans pourrait payer 2 545 dollars par an pour la même police.
Genre et style de vie
Le sexe et le mode de vie sont deux autres facteurs qui influent sur le coût de l’assurance vie. Statistiquement, les femmes vivent plus longtemps que les hommes, de sorte que les assureurs appliquent souvent des tarifs plus bas aux femmes. Les aventuriers passionnés, comme ceux qui plongent dans les airs ou qui volent souvent en avion, auront tendance à payer plus que ceux qui n’ont pas ces professions ou ces loisirs. Les fumeurs, dont la définition varie selon les entreprises, paient également plus que les non-fumeurs.
Types d'assurance
Un autre facteur qui influe sur les taux est le type d'assurance. Bien que des sous-catégories existent, les deux catégories principales sont la durée de vie ou la vie entière (parfois aussi appelée valeur de rachat). Une police d'assurance vie entière génère une valeur de rachat en fonction des investissements réalisés par la compagnie d'assurance. En règle générale, votre prime reste la même et la police peut être payée en totalité après un nombre défini d’années. Term fournit une assurance pour une période spécifique pendant que vous payez des primes. La durée est moins chère que l’assurance vie entière, car elle n’a aucune valeur monétaire et la police expire au bout d’un certain nombre d’années.
Montant de l'assurance
Le montant que vous souhaitez est un autre facteur qui influe sur le coût de l’assurance. Plus le montant de l'assurance est élevé, plus la prime est élevée. Dans un exemple fourni par Mozdex, un homme de 40 ans pourrait payer 2 260 dollars par an pour une police de 2 millions de dollars, alors qu'il ne verserait que 1 160 dollars par an pour une police de 1 million de dollars.
Coût moyen
Pour déterminer le coût moyen de votre situation, vous effectuerez des recherches auprès de plusieurs compagnies d’assurance en fonction de votre sexe, de votre santé, de votre style de vie et de votre type d’assurance. Des sites Web tels que Insure.com et SelectQuote.com peuvent vous faire gagner du temps. Additionnez les primes annuelles cotées par tous les assureurs et divisez-les par le nombre d’assureurs pour obtenir une moyenne. Lors du choix d’une compagnie d’assurance, songez au-delà des coûts. La solidité financière, basée sur les notes des services de notation tels que Moody's et Standard and Poor's, est également importante.