Quand puis-je vendre ma maison après une faillite?

La faillite donne un nouveau départ aux personnes en difficulté financière. Quel que soit le type de faillite que vous choisissez, le processus est conçu pour vous aider à éliminer ou à rembourser une partie ou la totalité de vos dettes. Dès que la faillite est clôturée, vous êtes libre de vendre tous les actifs que vous possédez toujours, y compris votre maison. Vendre votre maison pendant la faillite est plus problématique car vous aurez besoin de l'autorisation du tribunal.

Vous pouvez vendre votre maison entre trois et six mois après le dépôt de la faillite.crédit: pojoslaw / iStock / Getty Images

La Cour contrôle vos actifs

Dès que vous déclarez faillite au chapitre 7, vos biens sont sous le contrôle du tribunal. Vous ne pouvez pas vendre votre maison sans l'autorisation expresse du tribunal. Souvent, les tribunaux ordonnent la vente d’une maison en tant que stipulation de la faillite - cela se produit généralement lorsque la maison est un actif important et que la vente est nécessaire pour régler certaines dettes.

Abandon précoce

Selon votre lieu de résidence, vous pourriez avoir droit à une exemption pour propriété familiale. Dans le chapitre 7 sur la faillite, l’exemption relative à la propriété familiale protège une partie de votre capital contre les créanciers. Si le montant de votre exemption ainsi que de votre prêt hypothécaire dépasse la valeur de votre maison, il est peu probable que le tribunal ordonne une vente. C'est parce que la maison n'a aucune valeur pour la succession de la faillite. Dans ce scénario, vous pouvez demander au tribunal "d'abandonner" votre domicile. Une fois que le tribunal a abandonné un actif, vous êtes libre de le vendre même si la faillite n'est pas encore acquittée.

Balle dans ta cour

Dès que le tribunal libère votre faillite, vous êtes libre de vendre tous les actifs que vous possédez toujours. Une faillite du chapitre 7 libère généralement après trois à six mois. Cependant, il existe de nombreux facteurs uniques dans des cas de faillite individuels. Le tribunal peut prévoir des dispositions spécifiques qui retarderaient la vente immédiate d'une maison, telles que la levée des privilèges et des jugements garantis.

Liste / Fermeture

La faillite du chapitre 13 diffère de la faillite du chapitre 7 en ce que le débiteur conserve le contrôle de ses biens. Ainsi, les débiteurs du chapitre 13 sont libres d’inscrire la maison et de négocier avec des acheteurs potentiels pendant la période de remboursement de la dette convenue avec le tribunal. Cependant, toute offre acceptée est conditionnelle à l'approbation de la vente par le tribunal. Un avocat a besoin de beaucoup de temps pour déposer la requête requise et pour assurer la liaison avec le tribunal concernant la distribution du produit à la clôture. Le tribunal peut exiger que le débiteur lui remette tout ou partie du produit de la vente pour rembourser ses dettes.

Impact sur les achats futurs

La faillite reste sur votre dossier de crédit et affecte négativement votre pointage de crédit pendant une période allant jusqu'à 10 ans. Les prêteurs hypothécaires conventionnels peuvent vous empêcher de contracter un nouveau prêt hypothécaire jusqu'à quatre ans après la libération de votre faillite. L'Administration fédérale du logement assurera un emprunt hypothécaire deux ans après la libération de la faillite, mais uniquement pour les emprunteurs ayant rétabli un bon crédit. Ainsi, même si vous êtes en mesure de vendre votre maison, vous ne pourrez peut-être pas en acheter une nouvelle immédiatement.