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Les étudiants contractent souvent plus d'un prêt étudiant pour chaque année scolaire en raison des très nombreuses sources de financement des prêts étudiants, dont beaucoup limitent les montants empruntés. Lorsque les étudiants obtiennent leur diplôme, il n’est pas rare qu’ils aient au moins 10 comptes de prêt distincts pour tous les prêts.
Prêts d'études fédéraux
Le gouvernement fédéral offre quelques types de prêts aux étudiants, et les étudiants peuvent contracter plusieurs prêts chaque année. Les prêts Perkins offrent jusqu'à 5 500 dollars par an aux étudiants de premier cycle à un taux d'intérêt de 5% à compter de 2011 et sont distribués par les écoles aux étudiants les plus nécessiteux. Les prêts Stafford subventionnés ont des taux d’intérêt très bas de 3,4% pour les étudiants de premier cycle de l’année scolaire 2011-2012, mais les étudiants ne peuvent emprunter que 3 500 dollars la première année, 4 500 dollars la seconde et 5 500 dollars l’année suivante. Les prêts Stafford non subventionnés ont un taux d’intérêt de 6,8% et permettent aux étudiants d’emprunter 2 000 dollars de plus chaque année en plus des prêts subventionnés par Stafford. Les étudiants diplômés ont des limites d'emprunt légèrement plus élevées pour chaque type de prêt fédéral et peuvent également souscrire des prêts fédéraux PLUS à un taux d'intérêt de 7,9% pour le reste du coût de l'éducation.
Prêts étudiants privés
Les étudiants peuvent également se tourner vers des prêts d'études privés pour emprunter de l'argent s'ils ne recevaient pas assez de programmes de prêt fédéraux. Les étudiants n'auront généralement besoin que d'un seul prêt privé par année scolaire, car les prêteurs permettent généralement aux étudiants d'emprunter jusqu'à concurrence du coût total de l'assistance moins toutes les autres aides reçues. Les taux d'intérêt des prêts d'études privés sont généralement variables et basés sur le taux préférentiel plus un montant déterminé par les notes de crédit de l'étudiant et du cosignataire.
Choisir un paquet d'aide
Les étudiants doivent remplir chaque année l’application gratuite de Federal Student Aid pour que les prêts aux étudiants fédéraux soient inclus dans leurs programmes d’aide financière. Les étudiants doivent généralement accepter en premier lieu Perkins et les prêts subventionnés de Stafford, car ceux-ci ont les taux d’intérêt les plus bas et le gouvernement paie des intérêts lorsque l’emprunteur est à l’école. Après avoir reçu toute l'aide subventionnée, les étudiants qui ont besoin d'emprunter davantage devraient se tourner vers d'autres prêts fédéraux et recevoir le montant maximum possible de chacun d'eux. Les étudiants qui n’ont toujours pas assez d’argent pour l’école devraient alors demander un prêt étudiant privé directement auprès des banques ou des coopératives de crédit.
Consolidation de prêts
Une fois le diplôme obtenu, l’un des moyens de simplifier le processus de remboursement des prêts étudiants consiste à les consolider. Les étudiants peuvent consolider tous leurs prêts fédéraux ensemble et tous leurs prêts privés ensemble afin de ne pas effectuer plus de deux paiements par mois. La consolidation des prêts d'études fédéraux utilise un taux d'intérêt moyen pondéré, ce qui leur permet de conserver le même coût d'intérêt effectif. L'extension de la période de remboursement peut réduire le paiement mensuel si vous le souhaitez. Avec la consolidation de prêt étudiant privé, l'étudiant demande un nouveau prêt avec un nouveau taux d'intérêt et une période de remboursement spécifique.