Combien de temps devez-vous conserver des documents financiers et des relevés bancaires?

Si le 15 avril ou une lettre inattendue de l'Internal Revenue Service envoie des frissons dans le dos, ne frissonnez plus. Savoir quoi garder, quoi jeter et comment se préparer lorsque des questions vous sont posées n’est vraiment pas si difficile. Tout ce dont vous avez besoin est une planification et une organisation modestes, quelques outils simples et environ une heure par an.

Gardez vos dossiers financiers organisés pour une référence rapide.

Les taxes

Conservez vos relevés d'impôt et tous les documents justificatifs pendant au moins trois ans. Cependant, il est sage de les garder jusqu'à sept ans. Si l'IRS estime que votre revenu est sous-estimé de 25% ou plus, il dispose de six ans pour vous lancer un défi. Les autres erreurs fondamentales ont un délai de prescription de trois ans. Conservez les talons de chèque de paie pendant un an et réconciliez-les avec votre relevé W-2. En supposant que votre W-2 soit correct, détruisez les talons et conservez le W-2 avec vos documents fiscaux justificatifs.

Plans de retraite

Conservez les relevés trimestriels 401k et les autres relevés de régime de retraite pendant un an jusqu'à ce que vous receviez le relevé annuel de chaque compte. Réconciliez les relevés trimestriels avec les relevés annuels afin de garantir l'exactitude des informations. En supposant que le relevé annuel soit correct, jetez les relevés trimestriels et conservez-les aussi longtemps que vous possédez le compte. Si les contributions à vos comptes de retraite individuels ne sont pas déductibles des impôts, conservez les enregistrements aussi longtemps que vous possédez le compte. Lorsque vous retirez des fonds, vous devrez peut-être prouver que les taxes ont déjà été payées.

Relevés de compte de courtage

Conservez les relevés de courtage jusqu'à la vente des actions. Après leur vente, vous devrez inclure les relevés comme pièces justificatives dans votre déclaration de revenus.

Dossiers de logement

Conservez des dossiers sur le coût d'achat de votre maison ou sur toute réparation ou mise à jour aussi longtemps que vous êtes propriétaire de la maison. Tous les dossiers liés à la vente de votre maison doivent être conservés pendant six ans.

Relevés et reçus de carte de crédit

Conservez chaque reçu de carte de crédit jusqu'à l'arrivée de votre relevé mensuel et rapprochez les deux pour en garantir l'exactitude. Les reçus peuvent ensuite être déchiquetés et toute déclaration contenant des informations relatives à la taxe doit être sauvegardée avec vos documents fiscaux justificatifs.

Factures

Conservez la plupart des factures pendant un an, en supposant que vous ayez une preuve de paiement, par exemple un chèque annulé. Les factures pour les gros articles, cependant, doivent être conservées aussi longtemps que vous les possédez. Ceux-ci comprennent des meubles, des voitures, des bijoux et des appareils coûteux. Vous aurez besoin de cette documentation si vous devez jamais déposer une réclamation d'assurance.

Sécurité

Les dossiers de l'année en cours peuvent être conservés à la maison dans une boîte ou un classeur. Envisagez une boîte de classement ignifuge ou un coffre-fort pour tout enregistrement difficile ou coûteux à remplacer. Détruisez les documents dupliqués ou non requis, mais faites-le en toute sécurité. Périodiquement, les banques acceptent de déchiqueter les documents pour leurs clients ou d'acheter leur propre déchiqueteur. Ne prenez pas de risques avec le vol d'identité.