Perte de chèques en blanc et responsabilités légales

Si un ou plusieurs chèques sont perdus, il est toujours conseillé de le signaler immédiatement à votre banque. Parce que c'est perdu ne signifie pas que ce sera falsifié. Toutefois, s'il est falsifié, il sera présenté à la banque pour que le paiement soit effectué à partir de votre compte. Si la banque le paie et qu'il ne s'agit pas de votre signature, elle est légalement responsable du paiement effectué en vertu du Code de la consommation des États-Unis ou du Code du crédit universel, à condition qu'aucune des exceptions ne soit présente. Si l’une des exceptions énumérées est présente, c’est à vous et non à la banque de vous attribuer la responsabilité. Dans les deux cas, le faussaire est légalement responsable du paiement, mais en l’absence de réception, le CCU détermine qui est responsable.

Vérifiez que la falsification n'est généralement pas de votre responsabilité, à moins que vous n'ayez été négligent.

Soins ordinaires

Il est courant que la négligence d’une partie n’engage pas la responsabilité ou la perte d’une autre partie. Lorsque vous ouvrez un compte courant, vous entrez dans un contrat. Le contrat stipule que la banque conservera votre argent en dépôt et le versera aux personnes à qui vous faites des chèques. La banque n'assume pas, par contrat ou loi, la responsabilité des faux. Si un chèque perdu ou volé est le résultat d’une négligence ou d’un manque de «diligence ordinaire», il peut écarter la responsabilité de la banque. Par exemple, si vous laissez votre chèque sur un banc de parc, ce n'est pas considéré comme un soin ordinaire. Il invite au vol et à la falsification et crée un risque d'annulation pour la banque.

Normes commerciales raisonnables

L'indice de référence utilisé dans le code UCC pour les soins ordinaires est "des normes commerciales raisonnables". C'est un terme subjectif. Mais sa subjectivité permet aux tribunaux de tenir compte de circonstances particulières propres à de nombreux types de personnes, de professions et d’entreprises. Par exemple, une norme commerciale raisonnable de soins ordinaires pour une personne qui travaille dans un bureau peut être différente de celle qui conduit un taxi. Les normes pour les entreprises peuvent différer de celles pour les particuliers. Le repère est "raisonnable". Si un tribunal devait aboutir à un litige, il voudrait que des précautions soient prises pour éviter le vol de chèques.

Équilibrage opportun de votre chéquier

Lorsque des chèques sont perdus ou volés, ce n'est pas nécessairement un chèque. Ce pourrait être un livre entier de chèques ou plus. Une fois qu'un chèque est falsifié, il est raisonnable de penser que si le faussaire du premier chèque a plus de chèques, il les falsifiera également. Étant donné que le propriétaire du compte courant est la personne la mieux placée pour déterminer, à partir des relevés bancaires, l'existence de faux, la loi l'oblige essentiellement à identifier le problème ou à assumer la responsabilité des pertes qui en résultent. En d’autres termes, si vous n’équilibrez pas votre compte courant à l’arrivée de votre relevé et qu’il en résulte des contrefaçons persistantes qui auraient autrement pu être évitées, il en résultera probablement pour vous des pertes supplémentaires.

Responsabilité partagée

Parfois, dans un litige, le tribunal décide que chaque partie - la banque et le titulaire du compte - est en partie responsable. Cela peut se produire si la banque ainsi que le titulaire du compte ne font pas preuve de la diligence ordinaire. Le tribunal peut constater que chaque partie a contribué à la perte dans la mesure où chacune d’entre elles a manqué à son obligation de diligence ordinaire. Ainsi, dans le cas d'un titulaire de compte qui n'examine pas rapidement sa déclaration, par exemple, une partie de la responsabilité peut aller à la banque et une partie au titulaire du compte.