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Une pension de votre employeur peut vous aider énormément lorsque vous prendrez votre retraite. La sécurité sociale n'est pas conçue pour fournir 100% de vos prestations de retraite. Au lieu de cela, la sécurité sociale a été conçue à l'origine dans le cadre d'une approche à trois volets qui inclurait également une pension d'entreprise et une épargne personnelle. Cependant, vos versements de pension pourraient avoir une incidence sur vos prestations de sécurité sociale.
Unique
Lorsque vous êtes célibataire et que vous produisez une déclaration de célibataire aux fins de l'impôt, votre revenu de pension et votre revenu d'épargne personnelle ne peuvent excéder 25 000 $. Si tel est le cas, vos prestations de sécurité sociale seront imposables. Un revenu compris entre 25 000 $ et 34 000 $ signifie que jusqu'à 50% de vos prestations de sécurité sociale sont imposables aux taux d'imposition ordinaires. Si votre revenu dépasse 34 000 USD, alors jusqu'à 85% de votre sécurité sociale sera soumise à l'impôt sur le revenu.
Marié
Lorsque vous produisez conjointement avec votre conjoint, votre revenu combiné ne doit pas dépasser 32 000 $. Si vous et votre conjoint avez un revenu combiné compris entre 32 000 $ et 44 000 $, alors 50% du total de vos prestations de sécurité sociale sont soumis à l'impôt sur le revenu. Si votre revenu dépasse 44 000 $, jusqu'à 85% de vos prestations sont imposables.
Désavantage
L'inconvénient de recevoir une pension est que cela augmente votre revenu. Bien que cela puisse être bon à certains égards, cela pourrait également assujettir votre revenu à la sécurité sociale à une imposition. Vous pourriez vous retrouver avec un revenu net globalement inférieur à celui que vous perceviez si votre pension tombait en dessous du seuil de revenu qui rend votre sécurité sociale imposable. L'imposition de vos prestations pourrait également rendre plus difficile le paiement de toutes vos dépenses à la retraite.
Solution
Pour éviter d'imposer vos prestations de sécurité sociale, vous devriez envisager de prendre le montant intégral de votre pension à la retraite. Une pension forfaitaire peut être investie où vous le souhaitez. Vous pouvez le transférer dans un IRA, ce qui reportera l'impôt sur le montant d'argent dans le plan (et donc le report de l'impôt dû sur votre revenu de sécurité sociale), ou vous pourrez le transférer dans un Roth IRA. Le Roth élimine le problème de l’imposition des revenus de la sécurité sociale, étant donné que les revenus du Roth sont libres d’impôt et ne sont pas comptabilisés dans le calcul permettant de déterminer si vos prestations de sécurité sociale seront imposées.