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Au 21ème siècle, les dettes de cartes de crédit à la consommation ont augmenté de plusieurs milliards, de plus en plus de consommateurs se retrouvent sous le poids de la dette. Parallèlement à une période économique difficile, aux pertes d'emplois et à la hausse des taux d'intérêt, de nombreux consommateurs ont du mal à suivre leurs paiements. Un programme d'annulation de la dette peut aider certains consommateurs à rattraper leurs paiements mensuels et à réduire le montant de leur dette. Plusieurs options existent pour l'annulation de la dette par le biais de créanciers et d'agences de règlement.
Règlement
Un règlement est un type de programme d'annulation de dette dans lequel vous réglez la dette de carte de crédit pour une partie du montant que vous devez réellement. Selon ABC News, il est connu que certains créanciers ont réglé une dette représentant aussi peu que 30% du montant total dû, mais en général, les consommateurs doivent accuser un retard de paiement d'au moins 90 jours. Dans la plupart des cas, une société émettrice de cartes de crédit peut déclarer toutes ses dettes impayées en tant que radiation de sa déclaration de revenus. Lorsque vous négociez un règlement, votre créancier s'engage à accepter un paiement forfaitaire et à radier la partie restante de la dette. Le créancier reçoit un paiement en espèces et vous pouvez régler votre compte de crédit.
Gestion de la dette
Un programme de gestion de la dette peut être administré par l’intermédiaire d’un service spécialisé de la société émettrice de cartes de crédit, mais la plupart des consommateurs demandent de l’aide par l’intermédiaire d’un organisme indépendant de gestion de la dette. Selon MarketWire, vous travaillez avec un arbitre professionnel ou un spécialiste de la gestion de la dette pour élaborer un plan de paiement abordable pour votre dette. Le spécialiste de la gestion de la dette s'emploie en votre nom à faire annuler par la société émettrice de carte de crédit une partie de la dette en contrepartie de paiements réguliers. En règle générale, un conseiller en gestion de la dette collabore avec vous pour combiner tous vos comptes de carte de crédit en un seul paiement mensuel abordable. Vous effectuez les paiements mensuels à la société de gestion de la dette, qui transfère ensuite les paiements à vos créanciers.
Plan d'entraînement
Un plan d'entraînement vous permet de collaborer avec votre créancier afin de réduire le montant de votre dette. Bien que le créancier ne réduise pas forcément votre solde principal dans le cadre d’un plan d’entraînement, vous pouvez demander l’annulation de la dette sous forme d’intérêts et d’autres frais. En contrepartie de ses paiements réguliers et programmés, qui peuvent être tirés automatiquement de votre compte bancaire, le prêteur accepte de suspendre tout intérêt, pénalité et retard de paiement supplémentaires sur votre compte. Votre compte peut être mis en attente pendant que vous effectuez des paiements, mais la plupart des prêteurs rétablissent les privilèges de facturation après avoir terminé avec succès le plan de répartition du paiement.