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Les cartes de crédit offrent souvent des transferts de solde bon marché, mais si vous n'avez aucune dette de carte de crédit à transférer, vous pourriez avoir une autre utilisation plus rentable: rédiger le chèque pour vous-même. Tant que vous l'utilisez de la manière appropriée, cela pourrait être de l'argent gratuit. D'autre part, vous pourriez vous retrouver dans un trou financier profond.
Identification
La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit vous autorisent à rédiger un chèque de transfert de solde à toute personne ou entreprise, même à vous-même. Lorsque vous écrivez un chèque de transfert de solde pour vous-même, cela s'appelle "arbitrage". Essentiellement, vous prêtez votre ligne de crédit. Un usage courant de cette tactique est de placer les fonds de transfert de solde, généralement à zéro pour cent s'il s'agit d'un nouveau compte, dans un véhicule d'investissement.
Avantages
Sauf si le compte courant génère des intérêts, vous devez placer les fonds dans un compte d'épargne ou un autre investissement garantissant un retour sur investissement sans risque. Mettre l'argent dans un compte courant pourrait vous aider si vous utilisiez les fonds pour payer d'autres dettes - éliminez ainsi les frais financiers de ces comptes et les frais que vous pourriez encourir si vous payiez par carte de crédit.
Risque
Faire un chèque pour vous-même avec des fonds empruntés est une proposition risquée, car cela pourrait se retourner contre vous. Tout solde de carte de crédit réduit votre pointage de crédit en ajoutant des dettes à votre profil et en augmentant votre taux d'utilisation du crédit - le pourcentage de votre limite de carte de crédit disponible. Si vous manquez un paiement dans les 60 jours, vous risquez de déclencher des taux d'amende. Un mois de charges financières sur un solde de, disons, 30 000 dollars équivaudrait à plusieurs centaines de dollars au taux de pénalité normal de 18%. En outre, la banque peut facturer des frais pour le transfert du solde.
Pointe
Lisez toujours les petits caractères du contrat de la nouvelle carte, y compris le taux sur les achats - le taux sur les nouveaux achats peut être beaucoup plus élevé que le taux sur les transferts. S'il y a des frais, il ne vaut peut-être pas la peine de vous faire un chèque. En outre, vous devriez faire preuve de diligence pour rembourser vos factures. Les paiements souvent manquants signifient probablement que vous êtes un mauvais choix pour l'arbitrage. Les dommages potentiels pour votre score et la possibilité d'un taux plus élevé sur un nouveau prêt dans un proche avenir, tel qu'une hypothèque, rendent généralement cela trop risqué.
Attention
Les actions et autres investissements susceptibles de perdre de la valeur représentent un risque, car vous risquez de devoir plus d'argent que ce que vous avez emprunté à la fin du taux cible. Au lieu de cela, placez-le dans des comptes toujours en croissance, tels qu'un compte de marché monétaire ou un compte d'épargne, suggère Liz Weston de MSN Money Central.