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Se qualifier pour un prêt hypothécaire implique plus que d'avoir une bonne cote de crédit et une source de revenu. Les prêteurs hypothécaires examinent de près vos dettes pour voir si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire. Un ratio d'endettement élevé peut vous disqualifier pour un prêt hypothécaire. Avant de demander un prêt immobilier, renseignez-vous sur les ratios dette / revenu.
Définition
Le ratio de la dette au revenu correspond au montant de votre revenu consacré à votre prêt immobilier et à d’autres dettes chaque mois. Les prêteurs hypothécaires examinent vos déclarations de revenus, telles que les déclarations de revenus et les talons de chèque de paie, et après avoir examiné votre dossier de crédit, établissez une liste de vos paiements de dette minimum et calculent le montant que vous dépensez en paiements de dette chaque mois. Les prêteurs calculent le ratio dette / revenu en divisant le total des paiements de la dette par votre revenu mensuel brut. Par exemple, payer 1 000 dollars par mois sur la dette avec un revenu mensuel brut de 3 000 dollars équivaut à un ratio dette / revenu de 33%.
Ratio frontal
Les prêteurs hypothécaires prennent en compte deux ratios d’endettement lorsqu’ils approuvent un demandeur de prêt hypothécaire. Le ratio initial correspond au pourcentage qu'un demandeur consacre à ses paiements de logement chaque mois. En règle générale, le ratio de logement ne doit pas dépasser 28% du salaire mensuel brut du demandeur, indique Bankrate.com. Les prêteurs déterminent le ratio de logement en prenant le paiement du prêt immobilier et en divisant ce chiffre par le revenu mensuel brut du demandeur. Par exemple, un revenu mensuel brut de 6 000 dollars et un versement hypothécaire de 1 400 dollars correspondent à un ratio de logement de 23%.
Ratio de back-end
Être sous le seuil de 28% n'est pas le seul facteur que les prêteurs prennent en compte lors de l'approbation des demandes de prêt immobilier. Les prêteurs évaluent également le ratio d’arrière-plan, qui correspond au paiement total de la dette, y compris le nouveau versement hypothécaire. Le taux d'endettement total ne peut dépasser 36% des gains mensuels bruts d'un demandeur, indique Bankrate.com.
Amélioration du ratio de la dette au revenu
Les candidats qui dépassent le ratio de la dette au revenu pour un montant hypothécaire particulier peuvent toujours prétendre à un prêt immobilier en sélectionnant une maison dont le prix de vente est inférieur. Réduire les dettes des consommateurs, par exemple en éliminant les dettes de carte de crédit et attendre le remboursement des prêts auto et autres prêts, aide les demandeurs à prétendre à un prêt hypothécaire plus élevé. Les candidats peuvent également augmenter leur pouvoir d'achat en augmentant leurs revenus. Obtenir un emploi plus rémunérateur ou acheter la maison avec un demandeur commun peut réduire le ratio dette / revenu et améliorer les chances d'approbation.