Table des matières:
- Intérêt simple, intérêt quotidien
- Intérêt composé quotidien
- Intérêt quotidien et emprunt
- Taux journaliers et prêts à tempérament
Lorsque vous économisez de l'argent, vous gagnez des intérêts. Lorsque vous empruntez de l'argent, vous payez des intérêts. Le montant des intérêts que vous gagnez ou payez dépend de la façon dont il est calculé. Les calculs sont souvent basés sur les taux d'intérêt quotidiens, même lorsque vous parlez d'un contrat à long terme comme un prêt hypothécaire.
Intérêt simple, intérêt quotidien
Le calcul des intérêts commence par un taux d'intérêt simple, qui correspond à un pourcentage du montant en capital d'un investissement ou d'un prêt. Supposons que vous achetiez une obligation de 1 000 dollars à 4% d’intérêt par an. À la fin de l'année, l'émetteur de l'obligation vous envoie 40 $. C'est simple intérêt. En règle générale, les intérêts payés sur les comptes d'épargne ou chargés sur l'argent que vous empruntez reposent sur un taux d'intérêt quotidien, également appelé taux périodique avec une période d'un jour. Divisez le taux simple annuel par 365. Pour un taux annuel de 4%, cela correspond à environ 0,011%.
Intérêt composé quotidien
Lorsque les intérêts d'un compte d'épargne sont calculés quotidiennement, cela fonctionne à votre avantage. Supposons que vous placiez 1 000 USD dans un compte avec un taux d'intérêt simple de 4%. La banque calcule les intérêts quotidiennement et les ajoute au solde de votre compte. Chaque journée commence avec un peu plus d’argent sur votre compte, qui génère également des intérêts. C'est ce que l'on entend par "intérêts composés". À la fin de l'année, le total des intérêts gagnés est d'environ 4,08% au lieu de 4%. La même chose se produit lorsque vous déposez plus d’argent sur le compte. Les fonds nouvellement ajoutés commencent à générer des intérêts dès le premier jour où ils se trouvent sur votre compte d'épargne.
Intérêt quotidien et emprunt
Les prêteurs utilisent souvent les taux d’intérêt quotidiens pour calculer les frais financiers. Supposons que vous ayez une carte de crédit avec un taux annuel de 18,25% et un solde de 1 000 dollars. Lorsque vous divisez 0,1825 par 365 jours, le taux journalier s’élève à 0,0005. Les émetteurs de cartes de crédit appliquent généralement le calcul des intérêts à votre solde quotidien moyen. Si la période de facturation est de 30 jours et que vous facturez 50 USD après 15 jours, votre solde quotidien moyen augmente à 1 025 USD. Multipliez 1 025 $ par le taux d'intérêt quotidien de 0,0005, ce qui vous donne 0,5125 $. Multipliez 0,5125 USD par 30 jours pour calculer les frais financiers pour la période de facturation de 15,38 USD.
Taux journaliers et prêts à tempérament
Les prêts-auto et les hypothèques sont des exemples de dettes amorties. Cela signifie que le remboursement du prêt consiste en un nombre fixe de paiements égaux. Lorsque vous effectuez le dernier paiement, la dette est payée. Certains prêteurs utilisent un taux d’intérêt quotidien pour calculer les intérêts. Supposons que le versement mensuel sur un prêt auto soit de 300 USD, le solde de 10 000 USD et le taux d'intérêt annuel de 10,95%. Divisez le taux d’intérêt annuel, soit 0,1095, par 365 pour un taux quotidien de 0,0003. Multipliez le solde de 10 000 USD par 0,0003 et vous constaterez que le montant des intérêts par jour est égal à 3 USD. Si le mois ou la période de facturation est de 30 jours, multipliez le montant par 3 $ par jour multiplié par 30 jours. Des intérêts mensuels de 90 $ seront facturés. Le prêteur applique les 210 dollars restants de votre paiement au solde, le ramenant à 9 790 dollars. Le mois prochain, moins d'intérêts courront. Avec les prêts à tempérament, même si le taux d’intérêt quotidien ne change pas, le montant de l’intérêt diminue progressivement. Au moment où vous arrivez aux derniers paiements, très peu d'intérêts sont chargés.