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Pour certaines personnes âgées, les prêts hypothécaires inversés peuvent sembler être la solution parfaite aux problèmes financiers. Tant qu'ils continuent à vivre chez eux, ils reçoivent un versement hypothécaire inversé mensuel de l'Administration fédérale du logement. Il est facile d'oublier que les prêts hypothécaires inversés sont des prêts contre les capitaux propres d'une personne âgée à la maison; toutefois, si la personne âgée déménage ou décède, l'hypothèque devient payable.
Exigence de propriété
Dans la plupart des cas, vous devez être propriétaire de votre maison pour pouvoir prétendre à un prêt hypothécaire inversé. Ainsi, pour être admissible, vous devez généralement avoir une valeur nette de votre maison équivalente à la valeur de l'hypothèque que vous avez payée. La FHA considère la valeur actuelle de la maison lors de la détermination du montant d'un prêt hypothécaire inversé auquel vous êtes admissible. Par conséquent, le montant de votre prêt peut ne pas correspondre à la valeur nette de la maison.
Exception
Si vous n'avez pas remboursé votre première hypothèque, vous devez être en mesure de la payer en utilisant des fonds hypothécaires inversés. Ainsi, si votre maison vaut assez, vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire inversé même si vous n’avez pas l’équité totale dans la maison ou même aucune équité. Par exemple, si votre maison vaut 120 000 $ et qu'il vous reste un solde de 100 000 $ sur votre prêt hypothécaire, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire inversé si vous êtes admissible à un prêt suffisamment important pour payer les 100 000 $ que vous devez.
Autres facteurs
Lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire inversé, la FHA prend en compte plusieurs facteurs autres que la valeur de votre maison et votre situation financière: votre âge, les taux d'intérêt en vigueur dans votre région et le taux de prime de l'assurance prêt hypothécaire. Vous devez être âgé de 62 ans ou plus pour avoir droit à un prêt hypothécaire inversé. Plus vous êtes âgé, plus vous êtes susceptible d'obtenir un prêt; Cependant, si vous et un autre emprunteur demandez ensemble un prêt hypothécaire inversé, la FHA considère l'âge du plus jeune emprunteur plutôt que le vôtre.
Considérations
Quel que soit le montant de l’équité que vous avez à la maison, vous devez bien réfléchir avant de demander un prêt hypothécaire inversé. Les hypothèques inversées deviennent payables dès que vous cessez d'utiliser la maison comme résidence principale. Ainsi, si vous tombez trop malade pour prendre soin de vous ou décidez de déménager pour vous rapprocher de vos enfants ou petits-enfants, votre hypothèque inversée deviendra immédiatement exigible. De plus, si vous habitez jusqu'à la fin de votre vie, vos héritiers devront peut-être vendre la maison pour rembourser l'hypothèque inversée. Ainsi, si vous souhaitez laisser votre maison à votre famille, vous ne devriez pas obtenir d’hypothèque inversée.