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Les débits sont des transactions qui impliquent la déduction de fonds de votre compte courant. Les fonds sont immédiatement conservés sur votre compte lorsque vous effectuez des achats par carte de débit, mais les débits ne sont réellement enregistrés sur le compte que lorsque la banque a terminé le traitement de la journée. À la fin de chaque journée, généralement juste après minuit, les banques traitent tous les débits et les crédits pour les comptabiliser en dur. Chaque article doit avoir une compensation avant de pouvoir être enregistré, de sorte que chaque crédit de bordereau de dépôt doit avoir un débit par chèque ou une combinaison de débits qui le compense exactement. L'enregistrement ferme d'une transaction signifie que les fonds ont changé de mains et que la transaction a été finalisée.
Les types
Les chèques sont des types de débits, car ils sont utilisés pour déduire de l'argent d'un compte. Les banques utilisent des tickets "cash in" comme substituts des espèces réelles pour servir de débits dans les transactions en espèces. Les paiements électroniques traités via des chambres de compensation automatisées, tels que les paiements hypothécaires automatiques ou les paiements de prêt auto, sont également des débits. Toutes les transactions ATM et par carte de débit sont des débits. Les autres formes de débits comprennent les frais de découvert bancaire, les frais de service mensuels et les débits au grand livre utilisés pour imputer les comptes aux commandes de chèques ou aux frais de virement électronique.
Plage de temps
Les chèques sont traités par les banques de paiement le jour ouvrable où ils sont reçus, bien qu'il faille souvent de deux à sept jours pour que les chèques passent de la banque du déposant à la banque du payeur. Les chèques voyagent entre les banques via la Réserve fédérale régionale et sont postées sur le compte du payeur après minuit le jour de leur réception. La plupart des banques enregistrent des débits électroniques après minuit le jour ouvrable où ils surviennent. Les paiements effectués au cours du week-end ne sont pas comptabilisés avant minuit, aux premières heures du mardi.
Idées fausses
Lorsque des personnes effectuent des dépôts en espèces ou des retraits aux guichets automatiques ou en personne dans des banques, elles reçoivent un reçu indiquant un solde tenant compte de la transaction. Le solde indiqué correspond au solde disponible et non au solde affiché. De nombreuses banques enregistrent des prélèvements avant les crédits lors du traitement. Si vous avez effectué un dépôt en espèces au cours de la journée mais que le jour même, votre banque a également reçu une demande de paiement d'un chèque que vous aviez précédemment écrit, la banque commence généralement par l'envoyer en premier. Votre "solde" disponible "disparaît après minuit lorsque la banque enregistre des éléments, et vous pouvez encourir des frais de découvert même si vous avez déposé en espèces plus tôt dans la journée qui précède l'envoi du chèque.
Considérations
De nombreuses personnes n'utilisent pas de cartes de débit à proximité du jour de paye car elles ne disposent pas de fonds suffisants dans leurs comptes pour couvrir leurs achats. Certaines personnes croient que s’ils écrivent des chèques au lieu d’utiliser leur carte de débit, le débit de tous les débits de chèques sera plus long. La Loi de 2004 sur la compensation des chèques pour le 21e siècle permet aux marchands de transformer leurs chèques en format électronique. Les chèques électroniques passent par des centres de traitement automatisés et sont envoyés après minuit le jour de la transaction.
Attention
En 2010, les modifications apportées à la réglementation des transactions électroniques ont permis aux titulaires de comptes de choisir s'ils souhaitent que leurs cartes de débit autorisent les transactions dépassant leur limite. Les clients peuvent choisir de donner à leurs banques le pouvoir discrétionnaire d'autoriser ou de refuser des transactions dépassant leur limite. S'ils sont approuvés, ils peuvent entraîner des frais de découvert, mais lorsqu'ils sont refusés, il n'y a pas de frais de découvert. Les frais évités ne concernent que certains types de transactions. Les retraits aux guichets automatiques, les débits récurrents et les retraits de chèques peuvent toujours entraîner des frais de découvert si le titulaire du compte ne dispose pas des fonds nécessaires pour les couvrir le jour de son affichage.