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Un certificat de dépôt, ou CD, est un instrument de placement proposé par les banques, les établissements d'épargne et les caisses populaires. Les CD fonctionnent comme un compte d'épargne. Cependant, chaque CD a un taux de maturité de plusieurs mois. Chaque mois que votre argent est dans le CD, il génère des intérêts. À la fin de la date d'échéance, vous avez accès à votre argent et aux intérêts qu'il a gagnés. Les CD offrent un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte d’épargne classique, mais ils nécessitent un solde plus élevé et une pénalité est imposée sous la forme de frais pour le retrait de votre argent avant l’expiration du CD.
Les pros des CD
Contrairement à de nombreux autres investissements, les certificats de dépôt sont totalement sûrs, à condition que vous les ayez dans une banque assurée par la FDIC ou des coopératives de crédit assurées par la NCUA. Vous pouvez visiter le site officiel de la FDIC ou de la NCUA pour vérifier le nom de votre institution. Si l'institution est assurée, si quelque chose devait arriver au principal de votre dépôt, il vous serait remboursé jusqu'à 100 000 $. N'investissez que le maximum d'argent que la FDIC assure par CD et par banque. En période d'instabilité économique, l'assurance de la FDIC atténuera les risques que vous courez sur le marché boursier ou tout autre type d'investissement volatile. Le taux de rendement des CD est supérieur à celui des comptes d'épargne et, selon l'institution avec laquelle vous effectuez vos opérations bancaires, il pourrait être supérieur à celui des autres banques. Les petites banques ont tendance à proposer des taux plus élevés que les grandes. Les CD sont une excellente option pour économiser, par exemple pour acheter une voiture, des vacances ou d’autres objets coûteux.
Contre de CD
Le taux de rendement d'un CD peut ne pas en valoir la peine lorsque le taux d'inflation est pris en compte. S'il s'avère que le taux d'inflation est supérieur à votre taux de rendement, vous perdez alors le pouvoir d'achat de votre argent. Peu importe combien vous avez, vous pourrez acheter moins avec cela. Le taux d'inflation peut effectivement annuler les intérêts gagnés sur le CD en termes de biens et services que vous pouvez acheter. Si tel est le cas, vous pouvez également conserver votre argent dans un compte d'épargne, où vous pouvez retirer l'argent à votre guise, sans pénalité, ce qui est un autre inconvénient. La liquidité d'un CD est très faible. La période de temps définie (échéance) peut aller de 18 à 60 mois et peut constituer un obstacle si vous devez retirer votre argent avant l’échéance du CD. La pénalité est généralement liée à un nombre de mois d’intérêt.
Contre Suite
L’inflation peut influer sur le taux de rendement plus faible des CD, mais elle peut également être annulée par le taux de rendement moyen d’un marché boursier stable, qui est de 10%. Le rendement moyen des CD est compris entre 3 et 5%. Vous pourrez peut-être obtenir un taux de rendement plus élevé auprès d'une institution non assurée par la FDIC, mais vous prenez un risque plus élevé et renoncez au principal avantage d'un CD, à savoir que votre solde principal est toujours en sécurité et ne diminuera jamais..