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L'assurance vie repose sur certains principes de base communs à de nombreuses personnes. Le fonctionnement de la politique dépend en fait du fait que de nombreuses personnes se regroupent et que chaque personne partage le risque de décès des autres membres du groupe. Les sociétés d'assurance-vie gèrent ce risque de manière quantitative et fournissent une structure organisée pour le transfert du risque d'un individu à un grand groupe d'individus.
Loi des grands nombres
Toutes les polices d'assurance-vie fonctionnent sur le principe de la loi des grands nombres. Les compagnies d’assurance doivent utiliser un large échantillon de la population pour prévoir les taux de mortalité. Bien qu'il soit impossible de prédire le décès d'une seule personne, la loi des grands nombres permet aux assureurs de prévoir les taux de mortalité en examinant un grand groupe de personnes. Un échantillon de grande taille signifie qu'une probabilité peut être prédite en tant que pourcentage de la population. Les assureurs en sont arrivés au point où ils peuvent prévoir chaque année le taux de mortalité avec une très bonne précision.
Intérêt assurable
L'assurance vie requiert le principe de l'intérêt assurable. La personne assurée en vertu du contrat doit avoir une sorte de relation personnelle avec le preneur d'assurance. Afin de souscrire une assurance sur la vie d'une autre personne, vous devez avoir un intérêt personnel et économique dans la vie de cette autre personne. Une personne qui souscrit une assurance vie sur la vie d'un étranger ne fait rien d'autre qu'investir dans le décès de l'autre personne. Les sociétés d'assurance-vie ne seraient pas en mesure de prédire avec précision les taux de mortalité si cela était autorisé et si leurs contrats pouvaient être utilisés à des fins contraires à l'éthique ou illégales, comme souscrire une police d'assurance-vie à quelqu'un, le tuer ou le faire tuer..
Transfert de risque
Le transfert de risque est essentiel à l'assurance vie. Vous ne conservez pas le risque de décès dans votre police d'assurance vie. Au lieu de cela, ce risque est réparti entre tous les assurés avec lesquels l'assureur fait affaire. Tous les clients de la compagnie d’assurance contribuent au compte général. Cet argent est investi, puis les réclamations sont payées lorsqu'un membre du groupe décède.
Économies perfectionnées
Jesus Huerta deSoto décrit l'assurance-vie comme une épargne perfectionnée. Vous achetez une prestation de décès pour l'avenir de votre famille. Cependant, le contrat arrive à échéance à un âge prédéterminé ou après une heure prédéfinie. Avec l'assurance permanente, c'est le plus évident. Par exemple, une police d’assurance vie entière arrive à échéance à 100 ans. Si vous décédez avant cet âge, l’assureur verse l’argent à votre famille. Mais, la politique crée une réserve d'argent au cours de votre vie. Si vous vivez jusqu'à l'âge de 100 ans, la réserve en espèces équivaut à la prestation de décès et l'assureur vous la verse.