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Vous pouvez retirer à tout moment autant d'argent que vous le souhaitez sur votre compte bancaire, mais des règles sont en vigueur pour les montants supérieurs à 10 000 $. Pour les retraits plus importants, vous devez prouver votre identité et montrer que l'argent est utilisé à des fins juridiques. Si vous retirez une très grosse somme, cela peut prendre quelques jours.
Loi sur le secret bancaire
La FDIC a adopté la loi sur la monnaie et les transactions étrangères en 1970 afin que les institutions financières américaines puissent aider le gouvernement à lutter contre le blanchiment d’argent. Également appelé Loi sur le secret bancaire, ce règlement oblige les institutions à signaler toute activité de la clientèle qui semble suspecte ou qui se distingue du comportement habituel. Par exemple, votre banque doit faire un rapport à l'IRS si vous retirez plus de 10 000 USD, surtout si vous n'avez pas déjà retiré un montant aussi élevé.
Faire un retrait
Remplissez un bordereau de retrait auprès de votre banque et présentez-le à un caissier, comme vous le feriez pour des transactions régulières. Fournissez une pièce d'identité, telle que votre permis de conduire, votre carte d'identité nationale ou votre passeport, ainsi que votre numéro de sécurité sociale. Préparez-vous à répondre aux questions concernant votre désistement, par exemple ce que vous comptez en faire. Le caissier est tenu de poser ces questions pour compléter le rapport de transaction en devise, que les banques doivent déclarer pour les retraits en espèces de plus de 10 000 dollars. Si vous refusez de répondre ou donnez des réponses évasives, le caissier doit déposer un rapport d’activité suspecte. Votre banque pourrait ne pas avoir la somme d’argent en main et vous demander de revenir dans un délai de sept jours pour la récupérer.
Structuration illégale
Tenter d'empêcher la banque de déclarer un retrait de 10 000 dollars en retirant un montant légèrement inférieur, comme 9 985 dollars, s'appelle structuration. Il est également considéré comme structurant de retirer la somme en petites quantités sur plusieurs jours ou en petites quantités de différentes branches. Ce comportement est une violation de la loi fédérale et pourrait amener le gouvernement à saisir l'argent indéfiniment ou jusqu'à ce que la situation ait été expliquée de manière satisfaisante.
Rester en sécurité
Pratiquez la sécurité lorsque vous transportez une grosse somme d’argent.Les gros billets font une plus petite pile d'argent. Par exemple, 10 000 dollars peuvent entrer dans votre portefeuille avec des billets de 1 000 dollars - si votre banque en dispose - ou dans votre sac à main ou votre ordinateur portable avec des billets de 100 dollars. Séparez-le de l'argent dont vous avez besoin pour les transactions régulières afin d'éviter de le retirer par erreur en public. Rangez le portefeuille hors de portée des pickpockets, comme dans la poche de votre manteau. Si vous le portez dans un sac à main, attachez-le et tenez-le près de vous. Lorsque vous quittez la banque, ayez l’air confiant et ne vous agrippez pas à la zone où vous avez placé l’argent. Parce qu'il y a une sécurité numérique, demandez à quelqu'un de confiance avec vous.