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L'ouverture d'un compte d'épargne est une étape fondamentale pour devenir plus responsable sur le plan financier et économiser pour l'avenir. Alors que les frais de routine deviennent la norme pour les comptes courants bancaires, il est utile de demander combien coûte l’ouverture d’un compte d’épargne. Bien que cela puisse prendre du temps et des recherches pour trouver une banque qui ne vous facturera pas un centime pour maintenir un compte d'épargne chez elle, les avantages d'accumuler de l'argent dans un compte d'épargne dépassent généralement les coûts que cela implique.
La balance minimum
Certaines banques peuvent exiger que vous ouvriez un compte d'épargne avec un solde minimal prédéterminé par la banque. Selon l'institution, le solde minimum requis pour les comptes d'épargne peut être inférieur à 100 USD ou supérieur à 1 000 USD pour éviter les frais. Dans ces situations, le coût d’ouverture d’un compte d’épargne serait égal au montant requis par la banque pour l’établissement du compte. En outre, certaines banques n'offrent des avantages, tels que des intérêts, que sur les comptes respectant les exigences de solde minimal. Par exemple, les banques peuvent proposer un taux d'intérêt de 3% sur l'épargne, mais uniquement pour les comptes dont le solde est supérieur à 3 000 dollars. Les comptes d'épargne détenant moins de ce montant n'augmenteront pas les taux d'intérêt promotionnels ou préférentiels dans cette situation. Certaines banques n'exigent toutefois pas de solde minimum.
Frais Réguliers
Le coût d'ouverture d'un compte d'épargne peut inclure les frais habituels d'une banque pour maintenir un compte auprès de son entreprise. Par exemple, les banques peuvent facturer des frais ordinaires de 12 dollars par mois pour l’ouverture d’un compte d’épargne sur leur site. Dans certains cas, les banques renoncent aux frais pour les comptes d’épargne dépassant un solde prédéterminé afin d’encourager les clients à conserver des fonds auprès de la banque. Par exemple, les banques peuvent renoncer à leurs frais de service mensuels de 12 USD pour les clients dont le compte d’épargne dépasse 1 000 USD. Les banques peuvent également facturer des frais supplémentaires pour les comptes d'épargne liés à d'autres outils financiers; Par exemple, les clients peuvent payer des frais mensuels ou annuels pour avoir des comptes d'épargne liés à des chèques personnels ou des cartes de débit. Cela augmentera le coût d'ouverture d'un compte d'épargne pour certains clients.
Frais de pénalité
Certaines banques facturent des frais de pénalité pour les activités liées aux comptes d'épargne qui ne respectent pas leurs directives. Par exemple, les banques peuvent limiter les clients à trois transactions par mois sur les comptes d'épargne pour décourager les clients d'utiliser des comptes d'épargne comme comptes chèques. Un client qui effectue quatre ou cinq transactions, telles que des retraits de carte de débit, des virements interbancaires ou des chèques tirés du compte d'épargne, peut se voir imposer des pénalités. Comme pour les comptes chèques, les clients devront également payer des frais si leur compte est à découvert lorsque les retraits sont supérieurs aux soldes bancaires. Les frais de pénalité peuvent également augmenter le coût global de l'ouverture d'un compte d'épargne pour les clients.
Coût d'opportunité
Un autre coût possible pour ouvrir un compte d'épargne est le coût d'opportunité, dans la mesure où l'argent investi dans un compte d'épargne ne génère pas toujours le même rendement que l'argent investi dans d'autres instruments financiers, tels que des titres ou des fonds communs de placement. Bien que ce coût d'opportunité ne soit pas significatif pour les consommateurs qui commencent tout juste à économiser de l'argent, les particuliers disposant de dizaines de milliers de dollars peuvent bénéficier de rendements supérieurs grâce à des outils d'épargne plus sophistiqués, selon Bankrate.com.