Table des matières:
- Caractéristiques hypothécaires conformes
- Caractéristiques du prêt à taux fixe
- Concours de prêt fixe conforme
- La taille et l'emplacement affectent les limites conformes
En tant qu’acheteur d’hypothèque sur le marché d’une maison neuve ou d’un refinancement, il est possible que vous rencontriez une terminologie qui nécessite quelques explications. Vous devez comprendre les caractéristiques qui s'appliquent aux différents régimes hypothécaires avant de pouvoir prendre une décision éclairée et choisir le prêt qui convient le mieux à votre situation. Lorsque le montant de votre prêt est conforme aux directives fédérales en matière de financement conventionnel, votre prêt est considéré comme "conforme". Si le taux d'intérêt de votre prêt ne change pas à n'importe quel moment de la période de remboursement, il est considéré comme "fixe". Les prêts fixes conformes sont des programmes hypothécaires courants.
Caractéristiques hypothécaires conformes
Les hypothèques conformes sont conformes aux directives fédérales pour les prêts Fannie Mae et Freddie Mac. Fannie et Freddie sont des entreprises parrainées par le gouvernement qui achètent et vendent des prêts hypothécaires après que les prêteurs ont émis les prêts. Cette activité sur le marché hypothécaire secondaire libère des fonds afin que les prêteurs hypothécaires puissent consentir davantage de prêts. La limite de prêt conforme en 2014 était de 417 000 $ pour une maison unifamiliale aux États-Unis continentaux.
Caractéristiques du prêt à taux fixe
Un prêt à taux fixe constitue le paiement mensuel le plus stable car le taux d’intérêt reste le même pour toute la durée du prêt. Certains emprunteurs hypothécaires aiment la prévisibilité des paiements mensuels car ils n'ont pas à s'inquiéter de l'augmentation de leur taux à l'avenir, ce qui entraîne un paiement plus élevé. Une hypothèque à taux fixe peut porter un taux d’intérêt plus élevé que son homologue à taux ajustable, malgré le risque réduit associé à ce type de prêt.
Concours de prêt fixe conforme
Un prêt hypothécaire conforme offre de meilleurs taux et des paiements mensuels moins élevés que les prêts «jumbo» non conformes. Les prêts jumbo ne sont pas admissibles à l'achat par Fannie et Freddie; ainsi, les prêteurs jumbo-prêts conservent les prêts et en restent responsables jusqu'au remboursement. Ce niveau d'engagement rend les prêts jumbo plus coûteux et plus difficiles à obtenir. Les prêts hypothécaires à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas que les prêts à terme, mais ils s’ajustent après un certain laps de temps, par exemple deux, cinq, sept ou dix ans.
La taille et l'emplacement affectent les limites conformes
Les limites conformes en Alaska, à Guam, à Hawaii et dans les îles Vierges américaines sont plus élevées que dans les États-Unis continentaux en raison des coûts de construction et de financement de logements dans ces régions. De plus, certains comtés situés aux États-Unis sont considérés comme très coûteux et ont des limites de prêt conformes plus élevées. En 2014, il y avait 18 zones à coûts élevés, y compris les zones côtières chères de la Californie, à San Diego, San Francisco et Los Angeles et à New York, Newark et New Jersey. Des limites de conformité accrues s'appliquent également aux propriétés à deux, trois et quatre unités.