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Si vous venez de négocier avec un créancier pour régler un solde inférieur à ce que vous deviez, vous pourriez vous sentir victorieux, mais un tel règlement endommage votre pointage de crédit et peut finir par augmenter vos taux d'intérêt. Si une dette vous concerne, cela dépend si le compte est déclaré "payé en totalité" ou "réglé en totalité" sur votre dossier de crédit.
Identification
Un compte répertorié comme "payé en entier" signifie que vous avez remboursé la totalité du montant dû sur un prêt. "Entièrement réglé" signifie que vous avez négocié avec le prêteur pour rembourser un montant inférieur à celui qu'il vous a donné. Cela peut se produire sur une ligne non sécurisée, telle qu'une carte de crédit. Le prêteur préfère recevoir quelque chose que de vous laisser dissoudre la dette en cas de faillite ou de régler les tracas d'une procédure judiciaire.
Impact sur le score
Le règlement de la dette peut être un frein considérable à votre score ou un léger revers par rapport à un profil de crédit globalement médiocre. En règle générale, plus votre score est élevé, plus le règlement d'une dette peut affecter votre pointage de crédit, car vous avez plus de points à perdre. Si votre crédit est déjà médiocre, le règlement de votre dette pourrait coûter moins de 45 points ou moins d’un paiement manquant.
Avantages de régler des comptes
Négocier un règlement de dette ne signifie pas que vous effacez l'historique de votre compte. Cependant, payer quelque chose pour régler le compte pourrait améliorer votre solvabilité globale et améliorer un peu votre score. Premièrement, vous réduisez votre solde impayé - 30% de votre pointage de crédit. Deuxièmement, réduire le solde de votre dette améliore votre ratio d'endettement. Les prêteurs se soucient généralement autant de vos paiements mensuels de dette que de votre score, car vous devez être en mesure de vous permettre d’emprunter le risque pour que le risque ait un sens financier pour le créancier.
Pointe
Si vous avez des comptes que vous souhaitez régler, essayez de demander leur suppression. Vous pouvez demander cela avant ou après les négociations, mais pas après avoir envoyé de l'argent au créancier. Une fois que vous avez coupé un chèque, vous perdez tout pouvoir dans la négociation. Le moment auquel vous demandez une suppression peut avoir un impact sur vos chances d'obtenir une suppression. Le créancier peut utiliser votre demande de suppression avant d’entamer des négociations sérieuses pour obtenir un règlement plus élevé - demander très tôt que vous teniez compte de votre pointage de crédit - mais vous épargnerez également du temps et du stress en vous demandant si vous pouvez obtenir la suppression.. Lorsque vous demandez après avoir réglé un montant, vous devez envoyer un "endossement conditionnel" avec votre paiement. Cela aboutit généralement au règlement le plus bas, mais le créancier peut rejeter les termes de l'ensemble du contrat. Toutefois, si le créancier accepte un "endossement conditionnel", le pire qui puisse arriver est qu’il dépose le chèque et ne donne pas suite à l’accord. Vous pouvez alors poursuivre le créancier en justice pour avoir rompu le contrat, selon Credit Net.